För några veckor sedan var jag ute med en vän när hon kommenterade att hon inte kunde tro hur dyrt livet hade blivit. För några år sedan hade hon bara spenderat hälften av vad hon spenderar på en genomsnittlig helg nu och hon antog att den stad vi bor i har blivit alltför dyr. Jag kunde helt förstå var hon kom ifrån, förutom att det inte är att vår stad är dyrare. Vi har fallit in i fällan av livsstilinflationen.
Livsstilinflationen du spenderar mer när din inkomst ökar. Det gör det svårt att komma vidare eftersom även om din inkomst ökar, sparar du inte faktiskt ytterligare medel. Du hittar sätt att spendera på: bo på trevligare ställen, gå ut till trevligare middagar, resa till mer exotiska platser.
Livsstilinflationen du spenderar mer när din inkomst ökar.
Livsstilinflationen är inte nödvändigtvis dålig. Du arbetar hårt för att höja och du bör gärna uppgradera din livsstil på vissa sätt. Livsstilinflation blir ett problem när du befinner dig fortfarande sträckt tunn, även om du gör mer. Det är ett problem när du inte sparar tillräckligt för att vara ekonomiskt stabil i framtiden eller dina utgifter på saker som inte spelar någon roll.
Det kan vara knepigt att undvika fällor av livsstilinflation, men dessa fyra tips nedan hjälper dig att hålla kontrollen.
1. Uppdatera din sparplan så fort du får en höjning.
Den fälla de flesta människor hamnar i med livsstilinflationen är att de är glada att få en höjning och de ökar inte omedelbart deras sparande. Det känns som en belöning - du har jobbat hårdare, du har blivit känd för det, och du borde ha extra pengar, rätt
Det är sant att du borde kunna slappna av dina pengar lite när du gör mer. Men för att vara ansvarig för höjningen, se till att du lägger lite av den extra pengar till besparingar innan du börjar tänka på att uppgradera ditt liv.
Låt oss säga att du får en 10% höjning efter att ha arbetat på ditt första år efter college. Du vill sätta dig ner och skapa en ny budget för att ta hänsyn till denna extra inkomst. Din första prioritet bör vara att lägga mer pengar mot eventuella extra skulder du har. Därefter sätta lite av den extra inkomsten mot dina besparingar, antingen på ett pensionskonto eller en regnig dagfond. Ditt mål bör vara att sätta minst hälften av varje höjning-5% i detta fall-till besparingar.
2. Ta en tur ner minnesfältet.
Nyligen letade min man och jag efter en sista minuten-natt och vi hamnade på en restaurang som vi inte hade varit i år. Vi gick in i det lilla hålet i muren med Medelhavet med vår BYOB-flaska vin i handen och hade en fantastisk kväll. När räkningen anlände och det var så mycket mindre att det vi brukade betala för en natt, var vi påminde om att livet brukade vara mycket billigare.
Vi brukade gå till denna restaurang hela tiden när vi var bara ett år eller två av college, men på något sätt växte vi ut ur det när våra inkomster ökade, vi flyttade till ett nytt grannskap, och vi började njuta av snyggare datum nätter. Men att ta den här resan ner minnesbanan påminde mig om att vi brukade verkligen njuta av enklare och billigare händelser.
Ta din egen resa ner i minnesfältet och försök att komma ihåg vad du brukade göra år sedan, när din utgiftsbudget var lite hårdare. Det finns förmodligen massor av billigare eller till och med gratis aktiviteter som har glidit ut ur din vanliga rotation, även om du brukade njuta av dem. Gör ansträngningar för att ta tillbaka dessa aktiviteter till din rutin som ett sätt att minska livsstilinflationen utan att känna sig begränsad.
3. Vet vad du verkligen tycker om.
Ett sätt att se till att du inte faller byte för att överskrida (en stor nedgång i livsstilinflationen) är att vara uppmärksam och fokuserad på vad du verkligen tycker om - de saker som ger dig mest lycka när du spenderar på dem. Du kommer naturligtvis att spendera mer pengar när du gör det, och det är okej! Men du vill se till att det du spenderar pengar på är något du faktiskt kommer att tycka om, inte bara något du köper tanklöst.
För många människor som spenderar på aktiviteter, snarare än fysiska saker, är det som ger dem mest glädje. Vare sig resan, prova en ny klass eller spendera helger utforska nya områden i en stad, om de aktiviteterna är det som kommer att ge dig den mest glädje som du spenderar på dem. Gör en lista över de aktiviteterna och fördela extra pengar till dem varje månad. Genom att låta dig spendera mer på de saker du verkligen tycker om, kommer du inte att känna att du berövar dig själv av din hårt förvärvade höjning.
4. Undvik övertryck.
En stor synder av livsstilinflationen är jämliktryck. När dina inkomster ökar kommer dina vänner inkomster också att öka. Och om du inte är uppmärksam på det, kan socialt tryck leda till att din livsstil ökar utöver vad du tänker.
Att undvika övertryck är svårt, men det betyder inte att du behöver sitta hemma medan dina vänner är ute och njuter av en dyr kväll.
Om du vill ha billigare aktiviteter med vänner, kom med dina egna förslag och aktiviteter som du vet att andra kommer att njuta av. Du kan föreslå små byten som kommer att få stor inverkan på din budget över tiden. Prova att byta en skummig brunch för en morgonvandring, eller träffa vänner för en picknick i parken snarare än en dyr dag ut.
För större swappar kan du behöva bli lite mer kreativ och vara mer på förhand med din situation. Jag gick på en helg ute i stan med några flickvänner och de ville boka ett hotell som skulle ha drivit mig utanför min ekonomiska komfortzon. I stället för att bara gå med det var jag ärlig med dem. Jag sa till dem att det skulle göra min budget för helgen lite för tight men jag hittade en fantastisk Airbnb i närheten som skulle sänka kostnaden i hälften. Eftersom de inte behövde göra några extra jobb var de mer än glada att göra omkopplaren (och jag är säker på att de åtnjuter att spara lite mer pengar också).
Medan man undviker livsstilinflation kan det inte alltid vara lätt att lägga en plan på plats nu kommer det att vara en stor hjälp för din framtida ekonomiska hälsa.