En av de frågor jag oftast blir frågad är hur jag hanterar dela ekonomi med min man. Det är en riktigt personlig fråga, men jag förstår helt klart varför det blir så ofta: Det kan vara väldigt svårt att räkna ut hur man delar pengar med en annan person när du har tillbringat det mesta av ditt liv själv. Det kan också vara en svår diskussion att ha, särskilt om två personer inte är på samma ekonomiska grund.
Medan jag försökte ett antal olika sätt att gemensamt hantera pengar, och jag har hört från vänner som har närmatat sig annorlunda, är sanningen att det inte finns någon storlek som passar alla. Att räkna ut det bästa sättet att hantera dina pengar som ett par tar mycket diskussion, och några försök och fel. Och när ditt förhållande växer och förändras, kommer det sätt du hanterar pengar att växa och förändras också. Det viktigaste är att ha öppna, ärliga diskussioner och att ändra något när det inte längre fungerar för dig.
För att komma igång med denna konversation är här de fyra vanligaste sätten att kombinera - eller inte kombinera - finanser och varför varje alternativ kan fungera. Lycka till!
Alternativ 1: Ett samlat konto
Vad det ser ut som: Paret har ett gemensamt checkkonto och använder det för gemensamma kostnader som hyra, mat och äta ute. Om du betalas lika mycket och har liknande livsstils smaker, kanske du vill överväga att varje bidrag bidrar med samma belopp till det gemensamma kontot. Om en person tjänar betydligt mer eller föredrar att leva en lite mer livlig livsstil, kanske du vill överväga att bidra med olika procentandelar, istället för att dela ut kostnaden för de gemensamma kostnaderna 50/50.
Varje gång en gemensam utgift måste betalas, betalas den direkt från det gemensamma checkkontot. Du kommer att hålla alla andra konton (inklusive sparkonto) separat.
Hur man gör det: Lägg upp alla dina gemensamma kostnader. Detta kan inkludera allt från hyra och verktyg till gemensamma underhållskostnader som middagar och helger bort. Om du planerar att bidra med lika stora belopp till det gemensamma kontot, ska varje person skapa en överföring för att bidra med 50% av summan varje månad. Om du ska bidra med olika belopp baserat på hur mycket varje person gör, beräkna procentandelen. Om en person till exempel gör $ 60k per år och en person gör $ 40k per år och de gemensamma kostnaderna för månaden är $ 5000, skulle den person som tjänar mer bidra med $ 3000 ($ 5000 x 60%) och den andra personen skulle bidra med $ 2000 ( $ 5000 x 40%).
Varför det fungerar: Det är enkelhet. När du väl vet hur mycket du vill bidra till det gemensamma kontot, ställer du in en automatisk insättning i det gemensamma kontrollkontot varje månad. Det hjälper dig också att lära dig att budgeta som ett par eftersom du är tvungen att sitta och granska vad du förväntar dig att spendera varje månad.
Alternativ 2: Ett separat konto
Vad det ser ut som: Paret kombinerar alla konton (kontroll och besparingar) men varje person håller ett konto separat. Varje månad överförs en bestämd summa pengar från deras gemensamma checkkonto till de separata personliga konton. Tanken är att dessa pengar kan spenderas utan skuld utan att behöva samråda med den andra personen. Det är ungefär som den vuxna versionen av ett bidrag. När en person vill spendera pengar men inte vill oroa sig för att bära den andra personen eller diskutera utgiften, kan de använda pengarna i sitt separata konto för att betala för det.
Hur man gör det: Alla lönecheck sätts in direkt i det gemensamma checkkontot och alla räkningar betalas direkt därifrån. Två gånger i veckan eller månadsvis kommer ett bestämt belopp att överföras från det gemensamma checkkontot till varje separat personkonto. Den svåraste delen med den här metoden är att bestämma hur mycket varje person ska överföra till sitt eget konto för månatlig ersättning. Baserat på utgifter och besparingsmål väljer du ett belopp och översyn efter några månader för att se om det behöver justeras.
Varför det fungerar: Att ha ett separat konto bidrar till att upprätthålla en känsla av självständighet samtidigt som den arbetar mot gemensamma finansiella mål. Du kan fortfarande tillbringa vad du vill - inom dina medel - utan att behöva oroa sig för hur det påverkar den andra personen.
Alternativ 3: Helt kombinerad
Vad det ser ut som: Med det här alternativet finns det total insyn. Alla kontroll- och sparkonton kombineras och varje person spelar en aktiv roll för att bestämma hur pengar spenderas och sparas. För enkelhet kan en person klara av att betala alla de dagliga utgifterna, men båda borde vara fullt engagerade i ansvaret för att planera en gemensam finansiell framtid. När sakerna är helt kombinerade måste varje person vara riktigt ärlig om hur de vill spendera pengar och hur de vill klara av att spara för framtiden.
Hur man gör det: Det är bäst att sätta sig ner och utarbeta en plan för att konsolidera konton, istället för att lägga till en annan person på alla dina öppna konton. Lista alla dina konton och tänk på vilka konton du behöver för att göra det enkelt för två personer att hantera pengar. Du vill börja med ett gemensamt checkkonto, en eller flera gemensamma sparkonto och ett gemensamt investeringskonto (om du planerar att investera dina pengar som ett par). Ställ in lönecheckar så att de direkt deponeras i det gemensamma checkkontot och ställa in automatiska uttag till ditt sparkonto.
Varför det fungerar: Om ett par är på samma sida med hur man spenderar och hanterar pengar, gör det här det enkelt att arbeta mot gemensamma ekonomiska mål. Det ger också fullständig insyn om hur pengar spenderas.
Alternativ 4: Helt separat
Vad det ser ut som: När ett par flyttar ihop eller gifter sig och bestämmer sig för att hålla sakerna åtskilda bestämmer de vanligtvis att de betalar vissa räkningar. En person kan betala hyran eller inteckning medan den andra personen betalar mat och verktyg. Inga konton kombineras och varje person upprätthåller fullständig kontroll över sina egna personliga pengar.
Hur man gör det: Det här alternativet kan vara enkelt att ställa in, men kan kräva mer månad till samordning. Lista alla dina gemensamma månatliga utgifter (hyra, verktyg, livsmedel) och tilldela varje person ansvaret för att betala en viss kostnad. Om det är viktigt att dela upp allt lika, kanske du vill skapa ett månatligt spårningssystem. Detta gör att om det finns extra kostnader i en månad behöver en person inte betala hela fakturan.
Varför det fungerar: Det här är ett bra alternativ för de som är lite nervösa för att dela ekonomier för första gången eller som inte vill dela kontroll över sina pengar ännu.
Alternativ 5: Live Off One
Vad det ser ut som: Denna metod fungerar ofta när ett par prioriterar att spara tillsammans för gemensamma mål (akutfond, förskottsbetalning för hus, pension) och kan leva av en lön. Detta tillvägagångssätt gör besparingarna mindre komplicerade och ger också paret tröst att de kan få ändamål att möta endast en inkomst (om en person skulle förlora ett jobb eller bestämmer sig för att ta lite tid ifrån jobbet).
Hur man gör det: Med detta tillvägagångssätt är det viktigt att veta dina månatliga utgifter och hur mycket du behöver för att kunna leva varje månad. Förutom att du vet din budget borde du också ha en konversation om besparingsmål för att se till att du är båda på samma sida om hur dessa pengar sparas och spenderas i framtiden. När du väl vet hur mycket du behöver och varför du vill spara, öppna en gemensam kontroll och gemensam sparkonto. Den inkomst som är närmast matchande hur mycket pengar du behöver leva på varje månad kommer att sätta in direkt på kontot och den andra personens lönecheck sätts direkt in på sparkonto.
Varför det fungerar: Detta tillvägagångssätt gör att spara enkelt. Om paret är på samma sida med utgifter och spara, tar det bort det arbete som behövs för att se till att det är tillräckligt med pengar varje månad för att nå ekonomiska mål.