Om du är i skuld och har varit i skuld för ett tag kan det känna dig som en vardaglig del av livet. Månadsbetalningar börjar känna sig normala och du vänjer dig bara med lite skuld i månaden till månaden. Men det kommer en punkt där de flesta inser att de har omedvetet samlat mer skuld än de kan hantera, oavsett om det är en rad nödsituationer, tanklösa utgifter eller höga kostnader för utbildning. Den vanliga skulden kan börja väga ner dig och hålla dig tillbaka från att göra stora livsplaner.
Men om du känner avvägd av skuld, om det är $ 3000 i kreditkortsskuld eller $ 100.000 i studielån, behöver du inte lösa status quo. Med lite planering, motivation och fokus på framtiden kan du göra skulden en sak av det förflutna. Använd dessa steg för att hjälpa dig att utarbeta en plan för att dölja skulden för gott.
Förlåt dig själv.
Det här låter trivialt, men det första du behöver göra är att verkligen förlåta dig själv för skulden du har rackat upp. Vi kan ofta vara vår värsta kritiker och verkligen svårt på oss själva för att fatta dåliga beslut. Det är dags för någon självförstörelse att sluta så att du kan fokusera fullt ut på att ändra din situation och betala av din skuld. Så ta en stund att förlåta dig själv för eventuella tidigare misstag eller dåliga beslut som har lagt till din skuld och beslutar att spendera all din energi framåt, i stället för att fortsätta att se bakåt på dina missteg.
Få tydliga på vad du faktiskt är skyldig.
De flesta människor håller inte nära flikar på vad de är skyldiga. Du kan ha flera kreditkort eller flera lån och hålla reda på vad du är skyldig från månad till månad är inte exakt en spännande aktivitet. Men innan du kan göra en plan för att få ut av skulden måste du klargöra exakt vad du är skyldig. Gör en lista över varje utestående skuld inklusive det totala skuldbeloppet, det lägsta månatliga betalningsbeloppet och räntan. Utan att veta detta kommer du inte att kunna skapa en plan som du kan hålla fast vid.
Skriv ner vad ditt skuldfria liv kommer att se ut.
När du går igenom den långa processen att betala av skuld kan det vara svårt att hålla fokus. När jag betalade över $ 100.000 i studentlånskulden, kände änden så väldigt långt borta. Jag var på en betalningsplan och var nöjd med att betala lägsta varje månad och berättade för mig att det var precis som någon annan kostnad.
Ett par år senare var jag olycklig i mitt jobb och ville dåligt börja min egen konsultverksamhet. Men med så mycket skuld var det inte något jag kunde göra med att lämna en stabil lönecheck. Det var då som jag insåg att jag betalade miniminivået för de kommande tio åren, hindrade mig från att leva det liv jag ville ha. Jag fokuserade på att bli av med skulden skulle betyda för mitt liv (en ny karriär) och kom fram med en aggressiv skuldåterbetalningsplan. Eftersom jag fokuserade så tydligt på hur jag ville leva en gång, var jag skuldfri, det gjorde det ännu enklare att hålla fast vid min nya återbetalningsplan. Ett år senare hade jag betalat tillräckligt med mina lån att jag kunde följa min dröm om egenföretagande.
Så vad betyder ett skuldfritt liv för dig
Gör din plan:
Att säga om du misslyckas med att planera, planerar du att misslyckas är särskilt relevant när det gäller dina pengar. Det finns inget rätt sätt att planera att komma ur skuld, men det är viktigt att skapa en plan och en budget som du kan hålla fast vid. Några saker du vill överväga när du skapar din plan:
- Eliminera ditt beroende av kreditkort. Medan kreditkort kan vara användbara när de används ansvarsfullt kan de orsaka stora motgångar i din skuldåterbetalningsplan. För att få dig ur cykeln av att betala av skuld och sedan racka upp en annan stor faktura när något går fel, inkludera i din plan ett sätt att bli mindre beroende av ditt kreditkort. Så först spara en liten akutfond och använd det-snarare du är ditt kreditkort - när oväntade utgifter kommer upp. Jag tyckte också att det var bra att lämna mina kreditkort hemma undangömt bakom en lådan och ta bort dem från alla mina favorit online shoppingkonton. Att göra det bara lite svårare att använda mitt kreditkort gjorde det mycket lättare att skära dem ur mitt liv.
- Prioritera dina skulder. När du har flera kreditkort eller lån kan det vara svårt att bestämma vad du ska betala för första gången. Det finns ett par sätt att närma sig det: snöboll eller räntemetoden. Med snöbollsmetoden listar du alla dina skulder, för att från det minsta utestående beloppet till största utestående beloppet. Prioritera att betala av det minsta beloppet först, och när du har betalat ut, gå vidare till nästa på din lista. Tanken är att varje gång du betalar en balans helt, får du fart från att nöjda dig med att betala något helt.
Med räntemetoden listar du alla dina skulder, från storränta till minsta ränta, oavsett balans. Fokusera sedan på att betala av lånet med högsta räntan först, så du eliminerar lånet som kostar dig mest pengar i räntesatser varje månad. Båda dessa alternativ är giltiga sätt att närma sig att betala din skuld - det är upp till dig att ta reda på vilket tillvägagångssätt som kommer att hjälpa dig att vara motiverad. - Öka din inkomst. När du gör din plan är det bra att hitta platser där du kan minska utgifterna från din budget. Men det som verkligen kan göra stor inverkan är att hitta sätt att öka din inkomst. Om du inte kan göra mer med ditt nuvarande jobb kan saker som barnpassning, handledning eller frilansarbete hjälpa till med att få lite extra inkomst på sidan. Även om du bara gör extra hundra dollar varje månad kan det få stor inverkan när du lägger allt på skulden.
Fira små vinster!
När du har en plan på plats, lägg till glädje åt det genom att fira små vinster. Varje gång du kan göra en extra betalning, ta din skuld ned till ett visst belopp, eller sluta själv från att använda ditt kreditkort, ta dig tid att fira den prestationen! Det hjälper till att motivera dig att fortsätta. Att betala av din skuld kan vara en lång process, men det betyder inte att du inte kan njuta av resan.