År 2016 köpte jag mitt första hem: En 1930-tals tegel Tudor med en rund, lila dörr och en stor, om försummad, bakgård. Den betydande andra och jag har spenderat de senaste två åren och fixar den (och konverterar källaren till en inkomstfastighet!) För att göra det vårt.
Människor är ofta förvånad att höra att jag är en husägare - jag är mitt i tjugo-tjugoårsåldern - och jag är den första att säga att jag hade mycket turstjärnor just för att möjliggöra så tidigt (en dubbel inkomst och relativt -affordable hempriser i Salt Lake City, Utah, till att börja med). Men jag hade lagt pengar bort för framtiden sedan jag var 18 år, vilket gjorde att en förskottsbetalning verkar inom räckhåll när vi började överväga husägare.
Ett inlägg som delas av Daryl Lindsey (@darylunlost) den 23 feb, 2017 kl 08:17 PST
När man tänker på hur man sparar för en förskottsbetalning kan man föreställa sig en summa pengar som är tillräckligt stor för att köpa egendom kan låta som en sak av myt och legend. Men med en hälsosam dosering (för att inte tala om tålamod) är det inte omöjligt att komma dit. Och nej, du behöver inte ge upp allt enkelt nöje i livet - du kan få din avokado toast och äta den också.
Hur man sparar för en förskottsbetalning på ett hus
Anfall kreditkortsskuld ASAP
Vi har alla varit där. De allmänna kostnaderna för vuxen ålder, plus en splurge eller två, kan enkelt resultera i tusentals dollar racked upp på kreditkort. Om du har en skuldsättning, är det absolut ingen anledning att spara pengar av någon anledning. Att göra det är kontraproduktivt och kan ge dig en falsk känsla av hur mycket pengar du faktiskt har.
Vara aggressiv om att betala ner ditt kreditkortsskulder om du tänker hemmahörande i din närmaste eller avlägsna framtid. Har ditt kort vara den första fakturan du betalar efter att dina lönecheckar kommer in (och ännu bättre, sätt in automatiska betalningar så du vet att du blir helt skuldfri inom några månader.
Källa: @jacimariesmith
Ta reda på ditt betalningsbesparingsmål och gör sedan en plan
Du kanske inte behöver spara så mycket som du tror. Bankerna vill vanligtvis ha en 20 procent nedbetalning på ett konventionellt bostadslån, men många långivare kommer att acceptera betydligt mindre med köp av hypotekslån och det finns andra lån tillgängliga som kräver ännu mindre utbetalningar. FHA-lån kommer att acceptera en 3,5 procent nedbetalning, till exempel, men köpare vill överväga för-och nackdelarna med att använda en. Om du är veteran kan du använda ett VA-lån för att köpa ett hem med 0 procent och lägre räntor än konventionella lån. Någon som vill ta itu med en fixer-övre (vilket är vad vi gjorde, men efter 2 + års renovering är jag inte säker på att jag rekommenderar det längre) kan överväga ett яHUD 203 (k) lån, vilket gör det möjligt för hemmaköpare att låna pengar för förbättringar också.
Det är också till hjälp att kontrollera om ditt tillstånd har ett första gången homebuyer-program som erbjuder mindre betalningar och lägre priser till unga, hoppfulla husägare.
När du räknar ut hur mycket du behöver spara, överväga följande: Vilken storlek typ av egendom vill du ha och hur mycket säljer de i ditt område Med tanke på vilket lån du ska ansöka om, vilken procentandel behöver du för din förskottsbetalning
Jag bor i Salt Lake City, där bostäder med 3 sovrum nu säljer för ungefär 300 000 dollar. Om någon skulle använda ett FHA-lån för att köpa ett hem med en betalning på 3,5 procent, måste de spara 10 500 dollar-ett mycket mindre skrämmande antal än den traditionella $ 60 000.
Källa: Studio McGee
Gör det bättre än ditt vanliga sparkonto
Med APY på vanliga sparkonton är i grunden obefintliga dessa dagar, överför dina framtida hem pengar till ett konto som samlar mycket högre ränta. Jag använder Ally (det här är inte sponsrat, det är bara det jag använder) eftersom deras online sparkonto har en 1,35% APY, jämfört med den ynkliga 0,01% fick jag på min traditionella bank.
Om du känner dig redo att begå dina besparingsplaner, kan du överväga att sätta pengar på det mer dramatiska certifikatet för inlåning. Du kommer inte att kunna få tillgång till dina pengar under en viss tid utan att betala en avgift, men du kommer att häva upp dagligen sammanslagna APY upp till 2,5%.
Källa: The Everygirl
Spara dina höjningar, bonusar och avkastning
Det är så lätt att bli offer för livsstilinflation varje gång du får en höjning eller bättre betalande jobb. Men i stället för att uppgradera din bil eller lägenhet, fråga dig själv om du kan fortsätta att leva en enklare livsstil i några år så att pengar kan gå direkt till besparingar istället. Varje gång du får en inkomstökning ökar du hur mycket pengar du automatiskt överför till besparingar varje månad. Om du upprätthåller din livsstil, kommer du gradvis att spara mer och mer utan att känna bördan av öre-pinning.
På samma sätt vet jag att det är frestande att spendera din skattedeklaration eller årlig bonus på saker du har blivit ögat på, men att ställa dem rakt mot ditt sparkonto kommer att bränna din kraft och sätta ditt mål inom syn.
Källa: Alesia Kazantceva
Bryt ner ditt sparande mål i ett dagligt belopp.
Säg att du måste spara 30 000 dollar för ditt första hem. Om du vill köpa det här hemmet fem år från nu måste du spara $ 6000 per år, eller ungefär $ 16,50 per dag. Om du kan komma undan med en mindre betalning blir det numret ännu mer genomförbart. Att veta det dagliga beloppet jag ville spara hjälpte mig att göra smartare beslut om när eller när jag inte beställde takeout, köpa den $ 6 latte eller kom in i H & M för lite shopping.
Källa: Chic Sprinkles
Små och långsamma är helt OK
Även om hemägandet verkar helt oåtkomligt, kan du fortfarande få bollen att rulla, om det är långsamt, mot ett framtida sparande mål. Att lägga bort några pengar alls, vare sig det är $ 50 eller $ 100 eller $ 200 eller mer, till ett bestämt sparkonto hjälper till att ställa in din avsikt och sätta dig på vägen mot mer sparande mer.
När du köper ett hem, överväga en ägarboende egendom
När vi tittade på hem visste vi att vi inte hade råd med det moderna, uppdaterade, underbara hemmet för våra drömmar. Vi visste också att vi inte kunde spara för en nedsättning och de tiotusentals dollar vi skulle behöva för renoveringar.
Ange inkomstinnehållet. Vi hittade ett hem med en utkikningskällare som lätt kunde omvandlas till en andra enhet. Hyresintäkterna betalar vår inteckning, vilket gör det möjligt för oss att sätta in de pengar vi sparar mot förbättringar i hemmet. Fingrarna korsade vi kommer att kunna tutta våra 1950-tal, gulkaklat badrum i år.