Efter att ha läst Investering 101-del 1 borde du förstå varför investeringen är så viktig. Låt oss nu gå vidare till vad du faktiskt kan investera dina pengar i. För enkelhets skull, låt oss granska bara några huvudtyper av tillgångsklasser eller investeringsalternativ. aktier, obligationer och kontanter.
Kontanter:
Vanligtvis vet de flesta denna tillgångskategori. Kontanter kan vara de dollar du håller i din plånbok, i ditt kontroll- eller sparkonto, pengemarknads konto eller till och med under din madrass. Kontanter är vanligtvis den säkraste typen av investeringar och erbjuder därför lägre avkastning än aktier eller obligationer gör. Det belopp som du ställer in i kassakassor kan dock fungera som en kudde för att falla tillbaka när livets oväntade utgifter eller nödsituationer uppkommer. Om vi hänvisar till regeln från 72 från Investing 101-Part 1 och har $ 5 000 i kontantfordon i genomsnitt 2% avkastning övertid, tar det 36 år att dubbla din ursprungliga investering till 10 000 USD.
obligationer:
Det bästa sättet att beskriva ett band är att tänka på det som ett lån. Du lånar dina pengar till regeringen eller ett företag, och i gengäld betalar de dig intresse för lånets löptid. Obligationer betraktas typiskt som konservativa typer av investeringar eftersom du kan välja bindningens längd och löptid och vet exakt hur mycket pengar du kommer att få tillbaka i slutet av löptiden eller löptiden. Det finns många typer av obligationer; statsobligationer, företagsobligationer, kortfristiga obligationer, långfristiga obligationer, kommunala och inflationsskyddade obligationer etc. Generellt är obligationer mindre riskabla än aktier och det viktigaste sättet att förlora pengar på ett band är om företaget eller regeringen som utfärdar obligationen standard på sina skyldigheter. Historiskt har obligationer en årlig genomsnittlig totalavkastning på 6,3%. Återigen, med hjälp av Rule of 72, om du har $ 5000 i obligationer som genomsnittlig 6% avkastning övertid, tar det 12 år att dubbla din ursprungliga investering till $ 10.000. Bättre än kontanter men ändå inte så bra.
Obligationer är föremål för marknadsrisk och ränterisk om de säljs före förfallodagen. Obligationsvärdena kommer att minska när räntorna stiger och obligationer är beroende av tillgänglighet och prisförändring.
Lager:
Ett lager är ägande i ett företag. När du köper ett lager köper du en del av företaget. Så om företaget gör det bra gör du det bra. Congruently, om företaget tankar, dina lager tankar. Precis som obligationer finns det många typer av aktier eftersom det finns många olika typer av företag där ute. Stort aktiebolag (stor cap), mid cap cap, små cap lager, internationellt lager, nya lager, tech lager etc. Historiskt har aktierna en årlig genomsnittlig avkastning på 10,8%. Men kom ihåg att med mer avkastning kommer större risk. Så när du investerar i aktier, tänk på att du måste kunna hantera den extra risken eller volatiliteten för att skörda den potentiella belöningen på lång sikt. Med hjälp av regeln om 72, om du har $ 5000 i aktier som genomsnittlig 10% avkastning övertid, tar det 7,2 år att dubbla din ursprungliga investering till $ 10.000. I slutet av 36 år har du potentiellt 160 000 dollar. Jämför det till $ 10 000 du kommer att ha efter 36 år om du lämnar dina pengar i bara kontanta investeringar. Nu kan du börja se varför ta på den extra risken kan bli värt det på lång sikt.
Nu när vi känner till de grundläggande typerna av investeringar, låt oss prata om hur man väljer vilken investering som passar dig. Det här är där diversifiering kommer in. Diversifiering innebär att du inte har alla dina ägg i en korg. Till exempel, investera inte alla dina pengar i endast ett lager eller ett band. Det är bara för riskabelt. När du diversifierar dina pengar fördelar du den till olika tillgångar: aktier, obligationer och kontanter. Detta hjälper dig att skydda dig mot betydande förluster i ett område och kan potentiellt ge skydd mot risker som inflation och svåra marknadsfluktuationer. Att hitta rätt blandning av aktier, obligationer och kontanter kommer ner till din risk tolerans och pengarnas mål. Om du är mer konservativ, vill du ha mer pengar och obligationer i din portfölj jämfört med lager. Om du är mer aggressiv och investerar för långsiktiga mål (10 år plus) kan du ta större risk att förhoppningsvis ge mer avkastning på dina pengar och därmed hålla fler aktier i din portfölj.
Ett av de enklaste sätten att diversifiera dina pengar är att investera i fonder, vilket kan ge exponering för hundratals aktier eller obligationer i ett investeringsfordon. Du kan bygga en helt diversifierad portfölj - en som omfattar flera tillgångsklasser - genom att äga bara en stort diversifierad fond. Kom bara ihåg att ingen mängd diversifiering kan garantera att du kommer att göra vinst eller skydda dig mot förluster på en avtagande marknad.
Stäm in nästa månad för Investering 101-del 3, eftersom jag förklarar vilka typer av fonder som kan vara rätt för dig och hur du faktiskt börjar investera dina pengar.
källor:
1. J.P. Morgan Asset Management med användning av data från Barclays Capital U.S. Aggregate Bond Index 1950-2011
2. J.P. Morgan Asset Management med användning av data från S & P 500 index från 1950-2011
Exemplen i denna artikel är hypotetiska och är inte representativa för någon specifik situation. Dina resultat kommer att variera. Den hypotetiska avkastning som används återspeglar inte avdrag för avgifter och avgifter som är inneboende för investeringar. Standard & Poors 500 Index är kapitaliserat viktat index på 500 aktier som är utformade för att mäta prestanda för den breda inhemska ekonomin genom förändringar i det sammanlagda marknadsvärdet på 500 aktier som representerar alla större industrier. S & P 500 är ett obekant index och kan inte investeras direkt. Det finns ingen garanti för att en diversifierad portfölj kommer att förbättra totalavkastningen eller överträffa en icke diversifierad portfölj. Diversifiering skyddar inte mot marknadsrisker.
De åsikter som uttrycks i detta material är endast för allmän information och är inte avsedda att ge specifika råd eller rekommendationer till någon individ. För att bestämma vilken investering (er) som kan vara lämplig för dig, kontakta din finansiella rådgivare innan du investerar. Alla refererade prestationer är historiska och garanterar inte framtida resultat. Alla index är omanagda och får inte investeras direkt. Detta inlägg bidrog av Brittney Castro, CFP-professionell och skapare av www.FinanciallyWiseWomen.com. Brittney Castro är inte ansluten till TheEveryGirl.com. Brittney A. Castro är en registrerad representant med och värdepapper som erbjuds genom LPL Financial, Member FINRA / SIPC. Kalifornien Försäkringslicens # 0F33895.