På min första dag i redovisningsklassen fick vi ett problem att lösa: ska du hyra eller köpa en bil När vi var färdiga att lösa det, betonade professorn svaret: du borde aldrig någonsin hyra en bil. Titta på matematiken trodde jag helt på honom.
Men när jag kom ut i den verkliga världen och började lära mig mer om personlig ekonomi, kom jag över ett motstridigt ordspråk. Det sägs att du ska köpa uppskattande tillgångar (de som ökar i värde, till exempel ett hus), och du borde hyra deprecierande tillgångar (de som minskar i värde, som en bil).
Så vad är rätt, min bokföringsprofessor eller den personliga ekonomins ordspråk
Visas, det beror på.
Ett provscenario:
Låt oss säga att du är på marknaden för en 2017 Toyota Camry. Kostnaden för att köpa den är 21 tusen dollar. Dina alternativ är att köpa den med $ 2.500 och en 36-månaders finansieringsplan (4%) eller hyra ut den.
Med hjälp av denna räknemaskin på Edmunds kan du träna om att om du köper det får du månatliga betalningar på 550 USD. I slutet av de tre åren har du betalat 22 300 dollar för din bil och du äger det direkt. Bilen är nu värd $ 13.000, enligt Kelley Blue Book uppskattningar.
Har du hyrt bilen, istället för att köpa den, skulle du ha betalat $ 9,360 över tre år ($ 260 / månad). Men du kommer inte äga något i slutet av de tre åren.
Dessa två scenarier hamnar ungefär desamma. Om du skulle sälja bilen efter tre år skulle du få $ 13 000 tillbaka, vilket innebär att din totala utelösenkostnad är $ 9 300. Jämfört med $ 9,360 som du spenderar på leasing, och skillnaden är försumbar.
Där kommer du se en skillnad
Var du ser stora skillnader är dock efter de tre åren. I samma scenario, låt oss säga att du bestämmer dig för att inte sälja Camry och du kör den ytterligare tre år. Efter dessa tre år har du inte gjort ytterligare månatliga bilbetalningar. Och nu har du fortfarande en bil som är värd $ 9 250.
Om du hyrde bilen anmäler du dig till ett annat treårigt leasingavtal, vilket kostar dig $ 9,430 igen. Den totala kostnaden för att hyra bilen i sex år är 18.864 dollar, och du äger inte en bil i slutet.
I detta scenario är köpet bättre ekonomiskt. Du har spenderat $ 22 300 på betalningar, men du har en bil som du kan sälja för 9 250 USD. Om du har hyrdat i sex år har du spenderat 18.864 dollar utan egen bil.
Här är vad du bör tänka på innan du bestämmer vad som är rätt för dig
Källa: Marley Lilly
Varför ska du köpa en bil
Du vill inte vara bunden av körsträckan eller slitage avgifter
Bortsett från månatliga leasingavgifter, vid leasingperiodens slut, om du har gått över den medföljande körsträckan (vanligtvis 12 000 miles per år) eller om du har drabbats av mycket slitage, är du skyldig att betala en avgift. Dessa avgifter kan vara ganska stora.
Du vill äga din bil när du är klar med att göra betalningar.
En vanlig kritik av att hyra en bil är att du inte äger något när du har gjort tre års betalningar. Om du gör betalningar och slutar med ingenting i slutet stör dig, är köp det bästa alternativet för dig.
Du planerar att äga din bil längre.
Som du kan se från exemplet ovan, ju längre du planerar att äga din bil, ju mer är det ekonomiskt förnuftigt att köpa det. Om du är glad att köra samma bil i många år, kommer köp vara ett bättre alternativ.
Du kan hantera förskottsbetalningen och högre månatliga betalningar
Att betala minst intresse och för att undvika att vara upp och ner på bilen (där du är skyldig mer än bilen är värd), vill du ha det kortaste låneperioden möjligt. Som det framgår av exemplet ovan, menade detta att sätta 2,500 dollar ner och ha en månadsbetalning på 550 dollar.
Varför ska du hyra en bil
Du är orolig för kassaflödet.
När du hyr en bil är den månatliga betalningen vanligtvis betydligt mindre än vad du skulle betala när du köpte en bil. I vårt exempel är en månadsbetalning för att köpa bilen 550 dollar. Aяmonthly betalning att hyra samma bil är $ 260 varje månad. Om ditt månatliga kassaflöde är stramt kan leasing en bil vara det bättre alternativet.
Du kör en bil där underhåll är dyrt.
Fabriksgarantin som följer med de flesta bilar är 36 månader. Om du planerar att hyra en ny bil på några år, kommer du alltid att omfattas av garanti för dyra reparationer. Detta kan vara till stor hjälp när du äger en utländsk bil som har höga underhållskostnader. Om du skulle köpa en bil, skulle garantin upphöra efter tre år. Du kommer att vara på kroken för dyra underhåll som behövs.
Du är orolig för att kvalificera dig för finansiering.
Om du har mindre än bra kredit eller du inte har en anständig förskottsbetalning kan det vara svårt att finansiera att köpa bil. Lyckligtvis, när du planerar att hyra en bil, är kraven mindre stränga. Kvalificering av ett leasing ska vara mycket lättare.
Du vill ha möjligheten, men inte skyldigheten att köpa.
I slutet av ett leasingavtal får du möjlighet att köpa din bil, om du inte vill ge upp den. Du kan behandla dina tre år som en utökad provkörning och välja att köpa om bilen och priset är rätt.
Det finns så många olika beslut och scenarier som kommer upp när du behöver en ny bil. Förhoppningsvis använder du ovanstående exempel kan du komma med det svar som passar bäst för din situation.