Är du i den otroligt stora gruppen av människor som är skyldiga till $$ till åtminstone en person / enhet Om ja, då är du inte ensam. Enligt Federal Reserve är konsumentskulden (från och med februari 2018 för både kreditkort och fastbetalningslån) för närvarande 3 387 biljoner kronor. Eftersom vissa konsumenter med flera skulder under deras namn överväger skuldkonsolidering för att hjälpa dem att hantera sin ekonomiska skyldighet .? Om du har funderat på skuldkonsolidering, eller helt enkelt har skuld och frågor (inte alla) då är den här artikeln för dig.
Skuldkonsolidering, Definierad
Detta är en typ av osäkrade personliga lån som kombinerar och ersätter befintliga skulder som kreditkortsskulder och personliga lån.
Det syftar till att
- Förenkla betalningar
- Undvik högre räntor för att hjälpa dig spara på lång sikt
- Minska månatliga betalningar
Med andra ord innebär skuldkonsolidering att du har ett lån med en räntesats, månadsbetalning och förfallodag.
Fördelarna med att konsolidera skulder
Det finns tre huvudfördelar:
- Lägre räntesats - Du behöver inte oroa sig för flera räntor längre eftersom när du konsoliderar din skuld kommer bara en ränta att råda. Detta kommer att hjälpa dig spara mer när det gäller räntebetalningar.
- Ändring i månadsbetalning - Bortsett från lägre ränta är betalning av lån varje månad enklare eftersom du bara måste hålla reda på en enda skuld.
- Justerad förfallodag - Har du upplevt att du inte vet vilka av dina lån som redan är förfallna Du får hoppa över det när du konsoliderar eftersom det bara kommer att finnas ett löptid.
Källa: я @ hintsofgrey
Nackdelen med skuldkonsolidering
Trots fördelarna har konsolidering av dina skulder till ett enda lån också nackdelar.
Ett exempel är det avtalade löptiden och förfallodagen för det konsoliderade lånet. Ju längre lånetiden är desto mindre blir den månatliga betalningen. Även om detta låter tilltalande, kan du sluta betala ditt lån längre jämfört med att lämna dina lån som det är. En längre återbetalningsperiod betyder också att du betalar mer intresse, vilket kanske inte är till nytta på lång sikt.
Å andra sidan motsvarar en kortare låneperiod en högre betalning varje månad, vilket kan vara tungt på fickan. Det fina med det här är att du kommer att slutföra ditt lån snabbare och betala mindre ränta totalt sett.
Nej, skuldkonsolidering minskar inte din skuld
Tyvärr kommer din skuld inte att minska om du consolidate.я
Det är naturligt att du känner dig fri eftersom ett stort ansvar togs av dina axlar. Ändå förändras inte det faktum att du fortfarande har en ekonomisk skyldighet som väntar på att bli betald - och du behöver fortfarande göra något åt det. Skillnaden är att den här gången behöver du bara oroa dig för ett enda lån.
Källa: @bonniejoymarie
Kredithistoria är en del
Det är lätt att konsolidera skulder. Frågan är, är du kvalificerad för att konsolidera
Tänk på att långivare uppmärksammar din kredithistorik och betalningsfrekvens. Om de ser att du regelbundet betalar ut dina lån, oavsett beloppet, skulle de med största sannolikhet förlänga en hjälpande hand för att göra återbetalningen enklare. Du skulle kunna förhandla om villkor till din fördel eftersom långivare ser att du är en ansvarsfull och flitig låntagare.
LÄSA:яThis är hur du kan förbättra ditt kredit, just nu
Fallgropar som ska undvikas
Det finns flera, faktiskt. Detta inkluderar:
- Skuldkonsolideringstjänster - Tyvärr utnyttjar många människor denna bransch och därigenom förstörs rykte för dem som gör affärer legitimt. Se till att du gräver djupare och hittar allt du behöver veta om ditt valda skuldkonsolideringsföretag för att undvika att bli scammed - och betala mer på lång sikt.
- Ursprungsavgift - Bortsett från räntan finns det skuldkonsolideringsföretag som tar ut en startavgift, som varierar mellan en och sex procent. Detta avdrags vanligen från det konsoliderade lånet. Den goda nyheten är att det finns långivare som inte tar ut ursprungsavgiften, så se till att du går för dem.
- Lån efter konsolidering - Att konsolidera din skuld betyder inte att du raderade dina lån. Din ekonomiska skyldighet kvarstår. Det är därför som du för närvarande undviker att ansöka och så småningom samla nya lån. Det här hjälper inte din ekonomiska ställning. Vad händer om jag letar efter sätt på hur man refinansierar studielåndu kanske frågar. Se till att du går för ett skuldkonsolideringsföretag som ger dig det mest flexibla och bekväma betalningssystemet så att du inte simmar i en pool av skuld.
Alternativ till skuldkonsolidering
Är skuldkonsolidering den bästa strategin för dig Det kan vara, men förhandlingar om villkor och vet hur mycket du måste betala varje månad i motsats till icke-konsoliderade skulder kan vara de avgörande faktorerna. Notera fallgroparna och nackdelarna för att göra det här arbetet för dig.
- Planera din återbetalningsmetod. Det rekommenderas att du betalar skulden med högsta ränta eftersom du kan spara mer på ränta, men du kan också prioritera lån med minsta utestående balans eller förfallodagen om du behöver motivationen att se saldo försvinner.
- Byt dåliga pengarvanor som att spendera för mycket på kaffe varje morgon eller äta regelbundet.
- Leta efter extra sätt att tjäna pengar för att betala för dina skulder. Du kan alltid försöka freelancing eller vända din hobby eller passion till kontanter.
- Använd extra pengar såsom bonusar du fick från ditt jobb för att betala din ekonomiska skyldighet.