Trots att jag tog ett antal kurser i ekonomi på college, så insåg jag att jag inte hade någon praktisk kunskap om några av de ekonomiska termerna som kastas runt i dagliga samtal. Det var inte förrän jag var tvungen att få en kreditkontroll för att säkra min första lägenhet som det hände mig, kände jag inte riktigt mycket om min kreditscore-ett poäng som skulle påverka om jag kunde flytta in en fantastisk lägenhet med mina vänner.
Lyckligtvis hade jag tillräckligt bra kredit för att få tag i den lägenheten och bo i matsalen vände sovrum för de närmaste tre åren, men jag bestämde mig för att borsta på några av grunderna så att jag inte skulle lämna det igen till tur igen.
Här är några av de grundläggande sakerna du borde veta om ett kreditpoäng.
Vad är en kredit värdering
Också kallas ibland en FICO-poäng, en kreditpoäng är ett nummer som representerar din kreditvärdighet och beräknas utifrån din kredithistoria. I grund och botten är det ett enkelt sätt för en långivare (eller hyresvärd, arbetsgivare, etc.) att se snabbt om du har haft en historia att vara ansvarig för skulden. Din kredit värdering kommer att sträcka sig från 300-850, med högre poäng som representerar bättre kredit.
Hur beräknas det
Den exakta formeln för beräkning av en kreditpoäng delas inte, men de faktorer som används för att beräkna den är:
- Din betalningshistorik: Hur bra har du betalat ut skulder tidigare (och vet det några sena betalningar räknas mot dig!)
- Belopp som skylder: hur mycket skuld du har utestående
- Längden på din kredithistorik: hur länge du har varit kreditinnehavare
- Ny kredit: Hur mycket ny skuld har du tagit på nyligen
- Typ av kredit: Vilka olika typer av skulder har du (kreditkort, autolån etc.)
Vad är en kreditkontroll
Det finns två typer av kreditkontroller: hårda förfrågningar och mjuka förfrågningar.
En hård förfrågan är en som du vanligtvis måste godkänna och körs när du ansöker om ett kreditkort, en inteckning eller ett annat lån (tänk bil, företag etc.). Den viktiga skillnaden i en hård förfrågan är att det kan sänka din kreditpoäng med några punkter. Oroa dig inte - din kreditpoäng kommer inte att påverkas av en hård kreditkontroll för alltid, men du vill undvika att göra flera hårda kontroller på kort tid. Efter en tid kommer denna svåra förfrågan att släppa bort din kreditrapport och inte påverka poängen längre.
En mjuk förfrågan används vanligtvis när du får en bakgrundskontroll, när du kontrollerar din egen kreditpoäng, eller när du mottog förhandsgodkända erbjudanden, liknar ett kreditkort. Till skillnad från en hård förfrågan kommer en mjuk förfrågan inte att påverka din kreditpoäng.
Vad används det till
En kreditpoäng kan användas för många olika saker. När du ansöker om att hyra ett hem eller en lägenhet, är din kreditpoäng vanligen en viktig faktor för att bli godkänd. När du ansöker om ett lån (skola, bil eller hem) eller ett kreditkort, blir din kreditpoäng en stor avgörande faktor för huruvida du kvalificerar.
Det finns några andra fall där din kreditpoäng kan kontrolleras: я När du registrerar dig för verktyg eller försäkringar kan de kontrollera din kreditpoäng. Och mest förvånande för att jag skulle lära mig var att när du ansöker om jobb med en bakgrundskontroll, kan de också kolla din kreditrapport. Yikes!
Vad kan jag göra för att öka det
Medan det inte finns något magiskt sätt att öka din kreditpoäng, men det finns några saker som kan hjälpa dig att fortsätta eller fortsätta på rätt väg.
Det viktigaste som hjälper dig att hålla dig på rätt spår är att Betala din kreditkortsbalans i sin helhet varje månad. Jag vet i vissa situationer att det kanske inte alltid är möjligt, men det är målet du ska sträva efter.
Utöver det, några andra saker du kan göra för att säkerställa att din kredit kvarstår i toppform:
- Rapportera fel: Kontrollera din kreditrapport för eventuella sena betalningar och kontrollera att beloppet du har utestående är korrekt. Om du hittar några fel, lägg en rapport med kreditbyrån för att bestrida felet. De är skyldiga att undersöka allt som rapporteras.
- Använd dina kreditkort: En del av faktorn vid beräkningen av en kreditpoäng är hur mycket ledig kredit du har, hur mycket du har använt (kreditutnyttjande). Det betyder att du borde försöka hålla skulden till ett minimum.
- Betala dina räkningar två gånger i månaden: Inte bara kommer detta att hjälpa dig att fokusera på att prioritera skuldbetalningar, men det kommer också att hjälpa till med kreditutnyttjande. Eftersom skuldsaldon för din kreditupplysning kan dras när som helst under månaden (inte bara vid betalningsfristen) kommer betalning av utestående skuldbelopp låga att bidra till att öka din poäng.