Okej, så du har kommit överens med skulden du har, och du har lite extra pengar i ditt kassaflöde för att fördela mot extra skuldbetalningar. Nu blir frågan: Vilken skuldreduktionsstrategi är faktiskt bäst Det finns några strategier för minskning av skuldsättning som du kan följa, men Snowball och Avalanche-metoderna är de mest populära.
Snowball Metoden:
Det här är vad personlig ekonomi och skuldreduceringsguru Dave Ramsey predikar. Med denna strategi börjar du med att betala lägsta på alla skulder och fördela ytterligare skuldbetalningar mot skulden med lägst balans. Detta tillvägagångssätt möjliggör omedelbar tillfredsställelse och motiverar dig att fortsätta betala dina skulder. Men eftersom skulden med lägst balans inte nödvändigtvis är den som har den lägsta räntan, kan du inte spara så mycket intresse över tiden på det här sättet. Men eftersom mycket ekonomisk framgång kommer från ditt beteende, ger den här metoden några snabba vinster - vilket kan hjälpa dig att hålla dig motiverad över lång tid. Eftersom korten med de lägsta saldorna blir avstängda först tillåter du med denna metod att du kan fokusera alla dina extra pengar på de större kontona.
Avalanche Metoden:
Här fördelar du eventuella ytterligare skuldbetalningar till skulden med högsta ränta (troligen ett kreditkort), samtidigt som du betalar miniminivån på resten. Du fortsätter att kippa bort med den dyraste skulden tills den är helt avlönad. Då flyttar du till nästa högsta räntesats och fördelar eventuella ytterligare skuldbetalningar till den. Matematiskt sett sparar den här strategin dig mest pengar över tiden, eftersom du betalar skulden med högre ränta före lägre räntor. Det kan dock inte tillåta omedelbar tillfredsställelse av Snowball-metoden.
Så vilket är bättre Tja, jag uppmuntrar vanligtvis kunder att följa en kombination av båda metoderna. Börja med att betala av skulden med lägst saldo, sedan gå vidare till skulderna med de högre räntorna och fortsätt hålla fast vid lavinmetoden från den tiden framåt.
Här är ett exempel:
Låt oss säga att du har ett kreditkort med en balans på $ 900 och hög 23% ränta, $ 5.000 på ett autolån på 3,5% och $ 30,000 i studielån på 6%. Du har nyligen fått en höjning på jobbet eller extra frilansarbete i månaden, och har extra pengar att använda för att göra ytterligare skuldbetalningar. Efter antingen metod kan du se att betala kreditkortet först är det bästa beslutet eftersom det har både lägst balans och högsta ränta. Därifrån kan du fortsätta att göra ytterligare betalningar mot studentlånet samtidigt som du betalar lägsta på billånet.
Och det är naturligtvis bäst att jobba med en finansiell rådgivare som kan hjälpa dig att designa en strategi som är bekväm och effektiv för dig.
Detta inlägg bidrog av Brittney Castro, CFP, grundare och vd för www.FinanciallyWiseWomen.com. Följ henne på twitter @ brittneycastro. Brittney Castro är inte ansluten till TheEverygirl.com. Brittney A. Castro är en registrerad representant med och värdepapper som erbjuds genom LPL Financial, Member FINRA / SIPC. Kalifornien Försäkringslicens # 0F33895. De åsikter som uttrycks i detta material är endast för allmän information och är inte avsedda att ge specifika råd eller rekommendationer till någon individ.