Du vet säkert att krediten är ett sätt att utvärdera din trovärdighet som låntagare, med hjälp av en kreditrapport (dokumentation av ditt tidigare lån och konton) och en kreditpoäng (ett tresiffrigt nummer som representerar din historia en överblick).
Men här är en curveball för dig: Vad vet du om företag kreditera
Oavsett om du är en affärsägare eller helt enkelt drömmer om att slå ut på egen hand en dag, läs vidare för att ta reda på hur företagskrediter skiljer sig från personlig kredit, varför det är så viktigt och hur man etablerar det för ditt eget företag.
Varför Business Credit
Kärnverksamheten är i huvudsak lik personlig kredit - det representerar ditt företags förmåga att låna pengar från auktoriserade långivare, baserat på tidigare handlingar.
Personlig kredit, som används för att utvärdera allt från din beredskap för ett annat kreditkort till räntesatsen för ditt lån, är kopplad till din personliga information. Alla bidragsberättigande konton hålls i ditt namn och med ditt personnummer. Företagskrediter är emellertid kopplade till affärsenheten med ett separat skatte-ID-nummer. När du har etablerat företagskrediter kommer en förändring av din personliga kredithistoria, som en avskärmning eller sena betalningar, inte att påverka ditt företags kredit (och vice versa).
Business kredit, som personlig kredit, är något att bygga innan du behöver det. Självklart, om du funderar på att starta ett företag, är nödbesparingar viktigt att ha, men det finns alltid chansen att något inte går enligt planen. Vid något tillfälle kan ditt företag behöva tillgång till kredit för att täcka oväntade kostnader (tänk plötsliga hyreskostnader eller kassaflödesproblem) så att du inte vill vänta tills du är bakad i ett hörn för att ansöka.
Ett vanligt misstag som många företagare gör är att finansiera sina företagskostnader genom personliga kredit- eller personliga kreditkort, vilket i vissa fall gör dem ekonomiskt ansvariga för affärsenhetens åtgärder. Till exempel kan ägaren av ett bageri som använder egna medel för att köpa varor och betala hyran vara personligt ansvarig när han inte har betalat in tre månader och borgenärerna kommer att slå ett slag.
Plus, som företagsägare, kommer du med största sannolikhet att begära lån för både dina personliga och företagskonton, som var och en kräver en långivare att fråga en kreditbyrå om din historia. Det innebär att du får fler förfrågningar än någon som inte äger något företag - och eftersom varje undersökning gör ditt poäng, är det viktigt att sprida dem över två olika filer för att minska deras inverkan. Som en tilläggsbonus kan etablering av företagskrediter i början av tiden innebära att du får bättre räntor på lån när det är dags att ansöka, eftersom du har haft tid att bygga en solid kreditkredithistoria.
Hur man kommer igång
Det första steget i att etablera denna oberoende kredit är att se till att ditt företag är ett företag, juridiskt. Om du inte har lämnat in pappersarbetet som gör din affärsansvarig i bankens och I.R.S.: s ögon måste du göra det innan något annat. För mer information om hur du går till det här, besök webbplatsen Small Business Association.
Därefter behöver du en separat företagsadress, telefon och namn samt ett skatte-ID-nummer från I.R.S. Separat från ditt personnummer är detta nummer känt som ett federalt skatteidentifikationsnummer (FIN) eller ett arbetsgivaridentifikationsnummer (EIN). Du kan ansöka om din EIN direkt via I.R.S. webbplats, som är en gratis tjänst som behandlar din ansökan inom några minuter. När du har gjort det kan du öppna ett konto och ett sparkonto i företagsnamnet med hjälp av EIN-numret och insättningsfonderna.
Det sista steget är att registrera ditt företag med minst en kreditrapporteringsbyrå. Innan du går igenom processen, se till att du inte redan har en kreditprofil genom att kontakta Dun & Bradstreet, som utfärdar det mest använda företagsidentifikationsnumret, kallat D-U-N-S-numret. När du har ett D-U-N-S-nummer, kommer D & B då att skapa en kreditfil för ditt företag. Observera att medan kreditbyråer som Experian och Equifax även erbjuder företagskredittjänster, rekommenderar Small Business Association (SBA) främst den fria tjänsten från D & B. Roligt faktum: Medan toppen av ett perfekt personligt kreditpoäng är 850, mäts ditt företags kreditpoäng från 0-100, med något över 75 anses vara utmärkt.
3 sätt att etablera kredit
Att bygga bra kredit för ditt företag kan vara knepigt av en överraskande orsak: Rapportering av information till D & B eller annan kreditbyrå är valfri och om leverantörerna, leverantörerna eller fordringsägarna du arbetar med väljer att inte rapportera den informationen, går det inte in i din kreditfil.
För att fortsätta bygga din kredit kanske du vill fråga någon av dina fordringsägare eller partners om de kommer att rapportera din positiva betalningshistorik till byrån innan du gör affärer. Om de inte rapporterar det kan du registrera välrenommerade företag med vilka du har arbetat på D & B-webbplatsen i vad som kallas handelsreferenser. D & B kommer att nå ut till dessa referenser och verifiera din historia, vilket kan påverka din kredit positivt.
Även om du inte utför transaktioner med kredituppbyggnad i din dagliga dag (till exempel, du arbetar ensamt och med klienter) kan du fortfarande använda följande tre alternativ för att bygga företags kredit:
1. Kreditkort för företag. Att hålla kreditkort uttryckligt för ditt företag och helt åtskilda från dina personliga konton kan hjälpa till att hålla utgifterna i ordning när det är dags att göra skatter och hjälpa dig att motstå frestelsen att använda personliga medel till ditt företag. Plus, om ditt kreditkortsföretag rapporterar din historia till kreditbyråer, har det potential att öka ditt företags kreditpoäng. Se därför till att ditt kreditföretag rapporterar till byråerna innan du skriver in den prickade raden. Håll sedan några kort aktiva genom att flytta återkommande, fasta kostnader (till exempel din interneträkning, till exempel) till ditt kort.
2. Business Loans. En populär affärsmetod är ett standardlån, utfärdat av en bank eller SBA. På samma sätt som ett personligt lån är det helt enkelt en summa pengar som du betalar tillbaka över tiden med intresse. Business lån kan användas för allt från att köpa fastigheter till att köpa utrustning till att betala för lager. Återigen, innan du går igenom godkännandet av lån, kanske du vill se till att din långivare rapporterar din verksamhet till dina kreditbyråer.
3. Kreditinstitut. När du har ett företagskort och ett lån kan du överväga att ansöka om en kreditkredit från din bank. En kreditlinje är nästan som ett kors mellan ett lån och ett kreditkort: Din bank samtycker till att låna dig en viss summa pengar baserat på din befintliga kredit, men kräver inte att du lånar någon av det omedelbart, istället du kan dra in i denna resurs när du är i behov. Det månatliga betalningsbeloppet varierar beroende på hur mycket av den kredit du använde föregående månad, och du betalar bara ränta på de pengar du tar ut. Kreditkrediter används mest för större inköp, att näringslivet inte alltid behöver rätt av flaggan, men ju fler typer av kredit som används för ditt företag, ju bättre.
När en gång öppnats bör kreditlinjer börja visa sig på din kredithistoria efter 30-60 dagar och förhoppningsvis bra innan du behöver det.
LearnVest Planning Services är en registrerad investeringsrådgivare och dotterbolag till LearnVest, Inc. som tillhandahåller finansiella planer för sina kunder. Informationen som visas är endast illustrativ och är inte avsedd som investering, juridisk eller skatteplaneringsrådgivning. Kontakta en finansiell rådgivare, advokat eller skattspecialist för råd som är specifika för din ekonomiska situation. LearnVest Planning Services och alla tredjeparter som listas, diskuteras, identifieras eller på annat sätt visas här är separata och oförbundna och ansvarar inte för varandras produkter, tjänster eller policyer.
Historia ursprungligen av LearnVest.
bild via