I min senaste artikel Varför bör du börja investera Todayяwe bröt ner vikten av att börja investera tidigare än senare.
Nu kommer vi in på den roliga delen: hur du faktiskt kan börja investera. Vi kommer att fokusera på att göra långsiktiga investeringar, som pension, och jag bryter ner tre alternativ med några praktiska tips så att du snabbt kan komma igång.
Alternativ 1: Pensionsplaner
Pensionsplaner är ofta de enklaste ställena att börja investera. Genom din arbetsgivare eller genom ett investeringskonto skapar du dig, dina pengar sprids ut över en mängd olika investeringar. En stor fördel med pensionsplaner är att de flesta av dessa planer låter dina pengar växa uppskattad, vilket innebär att du inte betalar skatter på den tills du tar utbetalningar från kontot.
Om du har en företagspensionsplan, som en 401 (k), borde det vara din första plats att investera. Många företag erbjuder sponsrade planer med låga avgifter och de tar automatiskt ut pengarna ur lönechecken, så du missar inte extra pengar! Dessutom kommer vissa företag att matcha ditt bidrag till ditt pensionskonto, så om du inte utnyttjar det saknar du i grunden pengar på gratis pengar. Om du lämnar ditt företag kan du ta pengarna med dig genom att rulla över det till ett annat pensionskonto.
Om du är egenföretagare eller inte arbetar för ett företag som erbjuder en pensionsplan, kan du fortfarande dra nytta av att avsätta pengar i ett skatteförskjutet pensionskonto med ett IRA (individuellt pensionskonto). När du öppnar en IRA får du en lista över investeringar som det finansiella institutet rekommenderar, liksom det förflutna resultatet för varje investering (hur mycket varje investering har tjänat eller förlorat under 1, 5 och 10 år). Du kan granska de investeringar som erbjuds hos din IRA och bestämma exakt var du vill sätta dina pengar. De flesta finansinstitut har onlineverktyg eller rådgivare du kan prata med för att hjälpa dig att bestämma vilken typ av IRA som är rätt för dig och vilka investeringar är bäst för dig att välja.
Vanliga typer av IRA: er inkluderar:
- Traditionell IRA: Denna IRA finansieras med pengar före skatt, vilket innebär att du inte betalar skatter på dessa pengar nu, men du betalar skatter på dina uttag i pension. Du kan investera högst $ 5 500 per år till en traditionell IRA.
- Roth IRA: Du finansierar Roth IRA med pengar du redan har betalat skatter på, så när du tar uttag vid pensionering behöver du inte betala några ytterligare skatter. Du kan investera högst $ 5 500 per år i en Roth IRA.
- SEP IRA: Detta är en traditionell IRA för alla som är egenföretagare. Det viktigaste inslaget i SEP IRA är att du kan bidra till upp till $ 53 000 per år.
- Rollover IRA: Detta är en typ av traditionell IRA. Om du lämnar ett jobb där du hade en traditionell 401 (k), kan du ta pengarna med dig genom att rulla den direkt till en Rollover IRA. När du öppnar ett Rollover IRA-konto, var noga med att få specifika instruktioner för hur du gör överföringen korrekt så att du inte oavsiktligt tar ut några tidiga uttagsbegäranden.
IRA-konton erbjuds genom de flesta stora finansiella institut som Vanguard, Capital One 360, och Charles Schwab, samt genom nyare digitala investeringsrådgivare som Betterment and Wealthfront. Du hittar detaljer om vilken typ av plan du kvalificerar dig för och de avgifter de tar ut på sina webbplatser.
Att välja en traditionell pensionsplan som en 401 (k) eller en IRA har många fördelar, men det finns en stor försiktighetsåtgärd: Om du behöver ta ut pengar innan du går i pension kan du kanske drabbas av stora straff.
Fördelar: skatteuppskjuten tillväxt; ingen miniminvestering
Nackdelar: gränser för hur mycket du kan bidra årligen, för att undvika påföljder måste pengar vara investerade tills du når pensionsåldern
Alternativ 2: Indexfond eller aktivt förvaltade fond
Om du har utnyttjat skattepliktig pensionsplan investeringar från alternativ 1 och du letar efter andra enkla sätt att investera kan en fond vara ditt nästa bästa alternativ. Till skillnad från pensionsplaner finns inga gränsvärden för hur mycket du kan investera. Men även om det inte finns några maximala investeringsgränser, har du inte heller någon av de skattefördelar du hade med 401k eller IRA.
Fonder, som ett index eller en aktivt förvaltad fond, låter dig diversifiera. I stället för att undersöka och investera i enskilda aktier eller obligationer kan du investera i en fond och dina pengar kommer att spridas över många olika investeringar. För att istället för att köpa aktier i ett företag som Apple kan du investera i en del av en fond som äger aktier i ett flertal olika teknikföretag, inklusive Apple. På så sätt har du inte lagt alla dina ägg i en korg. Det finns många olika fondinvesteringar du kan göra: du kan fokusera på att investera i en fond bestående av en specifik typ av aktier, obligationer eller andra investeringar som fastigheter.
Indexfonder och aktivt förvaltade fonder är liknande, men det är en viktig skillnad att notera: я En aktivt förvaltad fond har en fondförvaltare som driver affärer och övervakar fondens resultat. Detta övervakning kan leda till större administrativa avgifter, vilket kan ta bort dina intäkter. Indexfonderna hanteras inte aktivt så den avgift du betalar är i allmänhet mindre.
På samma sätt som en IRA kan du hitta både indexfond och fondoptioner genom de flesta större mäklarfirmor (Vanguard, Capital One 360, Charles Schwab, etc). De får information om de olika fonderna de erbjuder, tidigare fondens resultat (hur mycket pengar det har tjänat eller förlorat över en tid) och avgiften i samband med fonden. De kommer också att få information om den minsta inledande investering som du kan göra i fonden (som vanligtvis börjar omkring $ 2000).
Fördelar:яeasy diversifiering (i motsats till att välja enskilda aktier) och du kan utbetala din investering före pensionering utan några påföljder
Nackdelar:яfees och den initiala investeringen kan vara hög
Alternativ 3: Digital Investment Advisor (eller robo-rådgivare)
Det nyare alternativet på investeringsplatsen (en robo-rådgivare) använder algoritmer för att investera pengar, snarare än mänskliga rådgivare. När du öppnar ett konto hos en robo-rådgivare svarar du på frågor om din risk tolerans och dina mål och de föreslår en diversifierad investeringsportfölj. De väljer en mängd olika medel, så du får mer diversifiering än om du bara skulle välja en eller två pengar själv. När du har konfigurerat ditt konto justerar algoritmen automatiskt och balanserar ditt konto så att du inte behöver göra mycket (om någon) fungerar.
Robo-rådgivare tar fortfarande ut en avgift för att hantera din konto, men avgiften kan variera mellan olika leverantörer. Det är i allmänhet mycket billigare än avgifter från andra investeringsalternativ. Det finns också några robo-rådgivare som inte har en lägsta inledande investering, så du kan eventuellt komma igång med mindre än vad som krävs för det andra indexet och förvaltas fonder.
Det finns många nya robo-rådgivare därutöver förbättring och välståndsfronten och några traditionella finansinstitut erbjuder nu robo-rådgivningstjänster.
Fördelar: ett billigare alternativ för hands-offjadone för dig att investera; låg eller ingen initial investering
Nackdelar: mindre personlig kontroll och du kan i allmänhet inte redigera sina fondval
Nästa steg:
- Granska miniminivåer för initial investering, förvaltningsavgifter och prestationshistorik med den typ av investering du vill börja med (antingen med ett pensionskonto i alternativ 1, investera pengar från en traditionell leverantör i alternativ 2 eller en robo-rådgivare i alternativet 3).
- Öppna ett investeringskonto hos ett finansiellt institut och överför pengar till din första investering.
- Ställ in en automatisk månatlig överföring från ditt kontroll- eller sparkonto för att se till att du regelbundet bidrar till ditt investeringskonto. Var säker på att din automatiska överföring kommer att utlösa ett automatiskt köp till fonden eller investeringen av ditt val, så dina pengar sitter inte bara i kontanter.
Kom ihåg att det finns risker i samband med investeringar, inklusive att förlora din principiella investering, så du vill se till att du har ett välfinansierat akutkonto och du känner dig bekväm med investeringsalternativet du väljer. De flesta finansinstitut har rådgivare som du kan ringa och prata med för frågor eller förtydliganden.
Bottom line: я Ta lite tid att hitta det bästa alternativet för din situation och börja investera idag!