Att lägga ut pengar för pensionering ger upphov till ett stort antal ursäkter, och tro mig, jag har hört dem alla. Kanske är du frisk ute av skolan och skrapar för att komma dig, eller du startar en familj och sparar för deras utbildning. oavsett din plats i livet, är det nödvändigt att ändra din synvinkel och börja med att införliva denna viktiga livsplan i din ekonomiska tankegång. Vad är de vanligaste sakerna vi berättar för oss för att undvika att spara för pensionering Åh, var du ska börja!
Ursäkt 1: jag har inte råd med det.
Nästan en av fyra personer säger att de inte har pengar för att bidra till pensionen efter att alla räkningar har betalats. Det kan känna sig så ibland, men om vi kan hitta $ 50 för att gå ut på middag eller dryck varje fredag kväll, kan vi hitta $ 200 per månad för att sätta in ett pensionskonto. Gör det så, även om du måste göra det en dollar i taget under månaden. Och om du tror att du tar bort $ 50 per vecka kommer det inte att göra någon skillnad. Tänk på detta: Bidra med $ 200 per månad i trettio år, och om dina pengar växer i genomsnitt 8 procent per år, kommer dina totala bidrag på $ 72.000 att växa till nästan $ 300.000 om lägga undan i trettio år. När du tänker på det på så sätt, hoppar det att den vanliga tisdagsmiddagen inte verkar så dålig, gör det
Ursäkt 2: jag är ung Det finns gott om tid att spara för pensionering senare.
Detta är en av de mest förföriska pensioneringsljugorna. För en bra lång tid är det sant att pensionering är ett sätt bort. (Även om du är femtiofem, är det fortfarande minst tio år bort.) Men ju längre du släcker spara för pensionering, desto mindre intresse kommer du att tjäna och desto svårare blir det för dig att spara.
Ett exempel: Alex och Jordan bägge både över 90 000 dollar i sina pensionskonton under åren, men Alex började spara ($ 2000 per år) vid 22 års ålder, medan Jordanien började spara (ca $ 3,500 per år) 20 år senare vid 42 års ålder. Även om de båda lägger samma summa kommer Alex att ha över dubbelt så mycket pengar vid pensionering som Jordanien kommer när de når åldern sjuxtio (förutsätter en årlig avkastning på 6%). Det berodde på att hennes pengar hade mer tid att växa, så det kunde göra sig mer av sig själv än Jordaniens. *
Det har i grunden förändrat min syn på mina pengar. Allvarligt har du två personer som lägger samma dollar i sina pensionsfonder. Den som började tjugo år senare bidrog med samma belopp, men slutade med mindre än hälften så mycket.
Som någon som bryr sig om att mina pengar fungerar för mig, talar den här visionen volymer. Det visar sig att en av de smartaste sakerna du kan göra är att helt enkelt få tid på din sida. Så här snabbare du det hårda arbetet - genom att dra nytta av kraften i sammansatt intresse och det faktum att du bara kommer att få ett ökat antal ekonomiska åtaganden som drar i dina handväskor som åren går förbi.
Så det här är inte något du kan fortsätta sätta av. Det här är något att hantera idag. Tiden är inne.
Ursäkt 3: När jag gifter mig någon dag, behöver jag inte oroa mig för pengar.
Jag slår vad om att alla gifta människor som läser detta har ett gott skratt just nu. Äktenskapet gör inte automatiskt ditt ekonomiska liv enklare. Effekten av äktenskap på din ekonomi beror på en mängd faktorer: jobbar du båda Gör du båda tillräckligt för att stödja er Om en eller båda avskedats, kan du fortfarande ha råd med din hyra eller inteckning Är du ärlig mot varandra om dina utgifter Samtycker du till dina ekonomiska mål Vill du ha barn Om du gör det så gör du att en av er kan stanna hemma. Nedre raden: Det här är en skandalös ursäkt, och nu dricker jag vin.
Ursäkta 4: Vad sägs om social trygghet Jag ska bara leva av det när jag går i pension.
Kanske kan dagens pensionärer säga detta. Men framtiden för social trygghet är osäker. Någon som går i pension i de kommande åren borde inte lita på detta som ett allt-och-slut-allt. Om systemet inte går i konkurs och du kommer att planera B vet jag inte om dig, men det är en risk jag inte tar.
Ursäkta 5: Jag förtjänar att ha kul med mina pengar idag - jag jobbar hårt för det.
Jag hör dig. Men att spara för pension jämfört med att njuta av livet är nu inte endera eller en proposition. Du kan göra båda. Låt mig också säga det här: Ja, du förtjänar att njuta av dina pengar nu, men du förtjänar också att inte räkna pengar när du är gammal och grå.
Ursäkt 6: ett arv kommer på väg en dag.
Det här är ett fall att räkna kycklingar innan de kläcker. Du vet aldrig vad som skulle kunna hända med arvet (det kan vara förtärt av medicinska räkningar, det kan minska i en finanskris, eller du kan behöva det för att betala av skulder eller skatter på boet). Visst, det skulle vara trevligt att ärva en fallfall och kunna lägga den mot din pension, men det är inte en plan att räkna med att göra det. Det är i bästa fall ett spel. Det är mycket säkrare att planera att finansiera din egen pensionering och sedan njuta av ditt arv som en bonus om du faktiskt får en.
Ursäkta 7: marknaden är nere, så varför bry sig om att investera i ett pensionskonto
Ja, marknaden är opålitlig från år till år, och ja, värdet på dina investeringar kommer att dyka på en down-marknad. Men nedgångar varar inte för evigt, och historiskt sett har marknaden under långa perioder visat god avkastning. Medan tidigare resultat inte avslöjar framtida avkastning har S & P 500 till exempel i genomsnitt uppgått 9,28 procent årlig avkastning under de senaste tjugofemåren.
Alternativt, låt oss säga att du lämnar dina pengar under din madrass eller till och med på ett sparkonto med 1 procent intresse: du kommer att förlora köpkraften för dessa dollar på grund av inflationen (vilket beräknas till 3 procent). Ja, med marknaden öppnar du dig själv upp till en viss risk - men med risk kommer belöning.
Ursäkta 8: Jag börjar spara när marknaden förbättras.
Ingen kan förutsäga marknaden. Ingen. Så medan det är sant att du inte kan klara dina investeringar perfekt så att de bara går upp, har historien visat att om du investerar regelbundet under årtionden, bör dina investeringar uppleva fler uppgångar än nedgångar. Så investera för långdistans, och skrid dig inte över mindre dips nu. Om du gör det kommer du att missa en möjlighet att samla pengar senare.
Ursäkt 9: Jag kommer att kunna använda eget kapital i mitt hem för att gå i pension.
Visst, att sälja ditt hem kommer att frigöra massor av pengar, men var ska du bo Och vad om marknaden är nere när du vill sälja det hemma Kom ihåg bostadskrisen för några år sedan Den där tiotusentals nära pensionärer lämnades utan bogen efter att värdena på deras hem har störtats. Det här är inte din smartaste spelplan.
Ursäkta 10: jag måste få mina barn genom college först och då kan jag fokusera på min pension.
Ja, högskolan är en stor kostnad, och du borde definitivt spara för det - det är, när dina egna pensionsbehov tas hand om. Om du är förälder är det en naturlig instinkt att sätta dina barns framtid för sig själv. Men tänk på det här sättet: om du inte sparar hela beloppet för dina barns högskoleutbildning, kan du alltid falla tillbaka på ekonomiskt stöd, stipendier, stipendier och studielån för att hjälpa till att betala barnens sätt. När det gäller din pension är det emellertid inga lån. Låt mig upprepa: det finns inga lån. Allt du behöver leva på är det du har sparat. Av den anledningen bör spara för pensionering vara din högsta ekonomiska prioritet - alltid. Jag förstår att du inte vill saddla dina barn eller framtida barn med lån - vilken förälder skulle
Men kom ihåg att om du betalar för barnhögskolan och då inte har råd med din pension, kommer du att sluta belasta dina barn på samma sätt. De kommer att känna sig skyldiga att hjälpa dig - i en tid då deras egna familjer behöver dem ekonomiskt.
Ursäkta 11: Jag planerar att fortsätta arbeta även vid pensionering.
Du kan älska ditt arbete, och det kan vara den typ av arbete du kan ens tänka dig att göra bra i din sjuttiotalet eller åttiotalet. Men medan det är lätt att säga nu, vad händer om du inte hittar arbete på den tiden i ditt liv, eller om du har hälsoproblem eller familjeförpliktelser som hindrar dig från att arbeta Medan det inte finns något fel med att hoppas på ett bästa fall scenario är det inte klokt att planera runt en. Sock bort lite pengar nu så att du är redo för vad som än kan komma dig. Det sista jag någonsin vill att du ska hantera är en hälsofråga och pengar gäller samtidigt.
* Obs: Detta är illustrativt och reflekterar inte över garanterad vinst över tiden. Faktiska resultat kan fluktuera baserat på marknadsförhållandena.
Reprinted från boken Finansiellt Fearless: The LearnVest Program för att ta kontroll över dina pengar av Alexa von Tobel, CFP. Copyright 2013 av Alexa von Tobel. Publicerad av Crown Business, ett avtryck av Crown Publishing Group, en division av Random House LLC, ett Penguin Random House Company.