Det kommer en punkt när det känns som att alla du känner köper ett hem. RightяFor mig hände det nästan överallt när plötsligt alla jag visste var att lägga ner rötter och göra det stora köpet. Det tog mig några år att känna sig redo (och för att vara ärlig, kände jag mig inte riktigt redo).
Att veta när det är rätt tid att köpa ett hus kan vara förvirrande. Ibland kan det vara en smart sak att göra, och andra gånger är det verkligen inte. Men det finns några frågor du kan fråga dig själv om du vill veta om du köper ett hus, en lägenhet eller en bostad som du borde titta på just nu.
Hur länge planerar du att vara där
Att köpa ett hem, som du vet, är dyrt! En av de stora sakerna om att hyra är att det ger dig flexibiliteten att flytta lätt om du byter jobbet, vill prova ett nytt grannskap eller ändra vem du bor med. När du börjar titta på huruvida du ska köpa eller hyra, försök att få en uppfattning om hur länge du planerar att bo i hemmet. I allmänhet köper tenderar att vara en bättre idé om du planerar att äga hemmet ett tag - det finns premier som betalas när du köper ett hus, och om du stannar, kan kostnaden för dessa avgifter spridas ut över många år.
Vad händer om du behöver stanna längre
Den gamla teorin brukade vara, köpa ett starthem, låt det uppskatta, och handla sedan in det för ett större och bättre hem. Men när du köper, ska du tänka på vad som händer om du inte kan sälja och handla om några år. Kommer du att vara OK, stanna på det här stället Ska du växa snabbt Det är inte att säga att du inte borde köpa ett litet hem till att börja med, men vet bara att det alltid finns en chans att du kan hamna längre än du tänker. Se till att du köper en plats du inte kommer att vara desperat att lämna.
Har du 20% ner (och mer)
Det finns många långivare där ute som är redo att ge dig ett lån med mindre än 20% nere, men var redo att betala mer. För att kompensera för den extra risken som är förknippad med ditt lån, kommer de att debitera dig privata inteckning försäkring, eller PMI. Kostnaden för PMI är vanligtvis mellan .5% och 1% av det totala lånebeloppet varje år. Så om du har en $ 300.000-hypotekslån kan du eventuellt spendera 3 000 dollar per år på hypotekslånsförsäkring.
Du kommer att behöva betala denna PMI tills ditt lån till värdebeloppet (hypotekslån i procent av värdet) är 80%. Så om du lånar 250 000 dollar för att köpa ett hus som är värd $ 300 000, är ditt lån till värde 83% och du måste betala PMI (250 000 $ / 300 000 USD). När du har betalat ditt lånebelopp upp till 240 000 USD (och ditt lån att värdera är 80%) яyou skulle kunna sluta göra PMI-betalningar.
Och bara för att du vet exakt vad du behöver spara på, det finns stängningskostnader när du köper ett hem. Stängningskostnaderna kan sträcka sig från 2-5% av inköpspriset för hemmet. Så om du bara har köpt dig en $ 300.000 hemma, skulle du troligen betala $ 6,000 - $ 15,000 när du stänger på inteckning.
Har du råd med reparationer
En sak som fick mig att vakna var kostnaden för reparationer och underhåll. Alla understryker alltid att du borde vara säker på att du har råd med hypotekslån, men kostnaden för reparationer och underhåll är inget skämt! ЯNär vissa hus kan vara dyrare att behålla än andra, se till att du har en extra buffert i dina besparingar och din månatliga inkomst för oväntade reparationer som kommer upp. Planera att spendera 1-4% av kostnaden för hemmet varje år under underhåll. Så om ditt hem är värt 300 000 dollar, borde du räkna med att betala $ 3000 - $ 12 000 varje år i underhåll.
Vad kostar kostnaden
Jag är säker på att vi alla har hört folk säga att om du fortsätter att betala hyra gör du bara din hyresvärd rik, och du saknar att du äger en tillgång. Det är här tanken på möjlighetskostnad kommer in.
En möjlighetskostnad är förlusten av potentiell vinst när ett tillfälle väljs över en annan. Så om du spenderar pengar på en förskottsbetalning, hypotekslån och underhåll, vad kostar kostnaden här? Kan du tjäna mer pengar genom att bara investera pengarna på annat håll Eller gör du mer pengar genom att köpa ett hem och hålla fast på det medan det uppskattar
Jag vet jag vet. Det är en stor fråga: Kommer du att tjäna mer pengar genom att investera i fastighet eller på annat ställe För att hjälpa dig att arbeta med möjlighetskostnaden, publicerade NY Times en räknemaskin för att utarbeta möjligheten till kostnader i din exakta situation. Naturligtvis är inget säkert, men det här är en riktigt robust miniräknare som hjälper dig att svara på den frågan.
Vill du verkligen ha ett hem
Vid slutet av dagen, om du känner dig bekväm att du har råd att köpa egendom, borde du verkligen fråga dig själv om du verkligen vill. Vissa människor kan absolut älska tanken på att ta ett utrymme och göra det själv (det är jag!). Andra kanske inte vill bry sig om underhållet eller kanske inte vill vara bundna till att stanna på en plats för lång sikt.
Oavsett situationen är, reflektera över om du verkligen vill göra det här. Det är det största köpet som de flesta gör, och gör det för felaktiga skäl kommer att lägga onödig stress.