Precis som allt annat i världen, kommer hyrespriserna att fortsätta att öka under de närmaste åren. Om du är något som oss, är du trött på att slösa bort din löpande lönecheck månad efter månad på hyra. Så vad är en tjej att göra
Tja, om du medvetet har budgeterat varje månad över det förflutna men många år och har byggt upp betydande besparingar, kan det vara dags att överväga att köpa. Ja. Bli en husägare. Det kan tyckas skrämmande. Du kanske inte har någon att hålla handen genom processen. Men det betyder inte att du inte kan köpa egendom. Här är två av Chicago: s ledande fastighetsmäklare, Lauren Mitrick och Scott Newman, Newman-Mitrick Real Estate Group, som spelar ut ABC: s för första gången hemköp. Det bör hjälpa dig att bestämma om du är redo att ta nästa steg mot hemägande.
Och om du köper fastigheter fortfarande är långt borta i framtiden för dig är det absolut nödvändigt att bli informerad och börja planera nu så du vet vad du kan förvänta dig när tiden kommer.
1. Kan du övertyga om att köpa
Det första och mest väsentliga steget att vidta när du fattar beslutet att köpa ett hem är att sätta i huvudet kring de kostnader som är inblandade. detta kommer sannolikt att innebära att utveckla och hålla fast vid en budget.
En bra tumregel är att du borde spendera högst 30% av din brutto månadsinkomst på bostäder. När det gäller vad du behöver komma för en förskottsbetalning kan det sträcka sig från 3,5% av inköpspriset via FHA-finansiering till en mer typisk 5-20% för konventionella lån. Om du letar efter en lägenhet eller stan hemma, planera att använda konventionell finansiering eftersom FHA är tillgänglig endast på mycket begränsad basis baserat på den specifika byggnaden så du sannolikt inte kommer att kvalificera dig. Det betyder att du måste lägga ner någonstans mellan 5-20%. Ju mer du sätter ner desto bättre ränta (det vill säga du betalar mindre varje månad för samma summa pengar), och om du sänker 20%, undviker du den fruktade privata hypotekslånsförsäkringen (PMI för kort). PMI är hur långivaren ger dig lånet säkerställer att han är täckt för minst 20% av hans förlust om du är standard (sluta betala dina räkningar och gå in i avskärmning). PMI kan vara väldigt dyrt och kosta motsvarande $ 50-100.000 i köpkraft, så se noga igenom innan du bestämmer dig för hur du ska gå vidare.
2. Kvalificera och få ett lån
Innan du hämtar telefonen och ringer till din långivare, här är några utlåningsunderlag som hjälper dig att känna dig bekväm om förhandsgodkännandet.
- långivare som konsistens-om du har anställt eller ens på samma jobb i mindre än 2 år kan du få problem med att kvalificera dig för en inteckning
- Lön behandlas väldigt annorlunda än provision eller bonus. Antag inte någonting - se till att du förklarar varje detalj till din låneofficer så att han kan ge dig rätt vägledning
- ha dina finansiella dokument utarbetade i förväg så att du kan ge exakta svar
- var beredd på att din kredit ska köras och att din ränta beror på den poängen. Om du har några öppna samlingar eller andra problem på din kredit betalar du dem omedelbart. Det är också en smart idé att alltid hålla kreditkortsaldon under 30% av gränsen.
När du har etablerat en grundläggande förståelse för din ekonomiska skyldighet är ditt nästa samtal till slut detta steg till en bra hypotekslån (din fastighetsmäklare kan referera en). Långivaren kommer att berätta hur mycket dina fastighetsegenskaper kostar varje månad, vilka finansieringsalternativ finns tillgängliga för dig och hur mycket det här kommer att kosta dig). Du bör känna dig bemyndigad och utbildad efter denna telefonsamtal. Om du inte gör det, fortsätt ställa frågor tills du är 100% bekväm. När den här konversationen är över kommer långivaren att ge dig en god trouppskattning - en juridiskt bindande blankett som stavar ut finanserna som är inblandade i ditt lån så det är 100% absolut kristallklart vad du anmäler dig till.
Fortfarande förvirrad Följ denna praktiska guide för att göra fastighetsfinansiering ett snap
- planera att spendera $ 450 / månad (för priser per 8/28/2013) för varje $ 100 000 du lånar på månadsbasis (ex: ett $ 250 000 lån skulle kosta $ 4502,5 = $ 1,025 / månad
- Planera om stängningskostnader (dessa är utöver din förskottsbetalning) är 2-3,5% av inköpspriset beroende på hur du strukturerar ditt lån (det här täcker allt: advokatavgifter, avgifter till titlar, överföringsfrimärken etc.)
- du betalar inte din fastighetsmäklare en provision-säljaren gör det, så du behöver inte faktor detta till din budget (Ja, du får hjälp av en förstklassig fastighetsmäklare GRATIS när du köper ditt hem - hur fantastiskt är det)
3. Hitta en fastighetsmäklare
Nu när du vet vad du har råd och alla ekonomiska skyldigheter du ska ta på är det dags att träffa din fastighetsmäklare. Ok, jag vet vad du säger, men Lauren, jag har aldrig köpt ett hus tidigare och jag känner inte till några fastighetsmäklare, och även om jag gjorde hur vet jag vem jag ska jobba med. En enkel sökning på Google , Trulia och Zillow kommer omedelbart att avslöja vem de stora spelarna är i området, men var noga med att fråga vänner och familj för namnen på bra agenter - du kommer bli förvånad över hur många personer som kommer att ha ett namn för dig. Undersök alla agenter du hittar, välj din favorit 3 och få dem över för intervjuer från ansikte till ansikte.
Några bra frågor att fråga:
- Hur länge har du varit i affärer
- Har du någonsin fått någon att lämna ett etiksklagomål mot dig av någon anledning
- Hur bra känner du mina valfria stadsdelar
- Vilken försäljningsvolym gör du genomsnittligt årligen och var placerar du dig i rankingen av alla fastighetsmäklare i Chicago
- Vad kan jag förvänta mig av dig - vad gäller min övergripande erfarenhet - om jag valde dig som min fastighetsmäklare
När du har genomfört dina intervjuer, lägg dig ner och ta en tanke på vem som är det bästa valet för dig. Kom ihåg att det handlar inte alltid om att välja # 1-fastighetsmäklare i ditt valda område. Du kommer att spendera mycket tid med den här personen så det är viktigt att du gillar, respekterar och faktiskt gillar att vara runt då eller det kan stava problem längs vägen.
4. Fastighetssökning
Okej nu lagar du mat - du vet hur mycket du har råd med, vet hur mycket det här kommer att kosta, och du har nu valt den bästa fastighetsmäklaren i hela världen för att representera dig alla med de fantastiska tipsen jag har gett du ovan-GRATTIS! Nu kan den roliga delen börja!
Se till att du begär ett personligt möte med din fastighetsmäklare för att ställa in din sökning av tillgängliga egenskaper. Du vill få maximal effekt och se hur din agent ställer in din sökning så det är precis som du vill ha det. Det sista du vill göra är att slösa 30 minuter om dagen och titta på egenskaper som aldrig kommer att fungera för dig - det blir frustrerande mycket snabbt.
När sökningen är upprättad börjar du se platser med din agent. Din agents jobb är att schemalägga mötena, se till att allt fungerar smidigt och att svara på frågor du har på vägen (eller få svar om de inte känner till dem). En bra agent vet saker som hur mycket det skulle kosta att lägga till graniträknare i ditt kök, byta kylskåp eller ungefärliga kostnader för nytta till egendomar som din. I allmänhet borde de vara en kittel av kunskap som bubblar över med tips som hjälper dig att bli utbildad och göra rätt beslut. Beroende på ditt schema kan processen med att leta efter ett hem ta från 1 vecka till flera månader.
5. göra ett erbjudande
När du väl har hittat fastigheten är din agent jobb att köra nummer för dig så att du både kan diskutera vad en rimlig köpstrategi är (dvs hur mycket du vill erbjuda). När ett erbjudande har skrivits upp kommer din agent att gå igenom varje rad i kontraktet så att du är helt bekväm och då kommer du att skriva.
Detta erbjudande kommer då att gå in i säljarens agent och förhandlingar börjar. Precis som med hemsökprocessen kan tiden som krävs för att förhandla variera vildt med vissa människor som tar timmar och några dagar. Oavsett tidpunkten kommer din agent och den andra agenten att gå fram och tillbaka med dina tillståndsgivande räknare till varandra tills ett avtal är uppnått. Det uppdaterade kontraktet skickas sedan till båda parter för signaturer och du är nu officiellt under kontrakt!
6. Från kontrakt som väntar till stängning
En gång i kontrakt har du 4 viktiga milstolpar att slutföra innan du får nycklarna och officiellt blivit en husägare: hem inspektion och advokatbedömning, hypotekslån, slutlig promenad och slutdag.
Steg ett är advokatrevisionen och inspektionsperioden. I Illinois har köpare och säljare rätt att genomföra en advokatrevision och inspektion omedelbart efter genomförandet av kontraktet. Under denna period skulle köparen betala för en licensierad heminspektör att komma ut till hemmet och ge den en noggrann inspektion. detta kommer att kosta var som helst från ca $ 300 för en liten lägenhet till upp till $ 1000 + för stora enfamiljshus. Eventuella problem som upptäcks under denna inspektion skulle sedan bli uppmärksammas av de advokater som kommer att gå fram och tillbaka, på samma sätt som du och din fastighetsmäklare gjorde när det gällde prisförhandlingar tills en överenskommelse nås. Detta är detsamma med advokatrevisionen i detta steg. Din advokat har rätt att godkänna, ogilla, eller göra ändringar i kontraktet. Precis som med inspektionsfrågorna kommer advokaterna att gå fram och tillbaka tills ett avtal är utarbetat.
När advokatrevisionen och inspektionsperioden är signerad av, är nästa sak att fokusera på hypotekslån. Denna del av kontraktet kommer att kräva att du har X antal dagar att arbeta med din långivare för att säkra ett ovillkorligt inteckningslån (helt enkelt vilket innebär att pengarna är redo för dig att använda). Din långivare behöver vanligtvis minst 30 dagar för att få en inteckning och om du och din fastighetsmäklare försöker göra stängningen snabbare kommer du sannolikt att leda till problem. Du kommer att tillhandahålla en mängd finansiella dokument (W2: s, skatte- och kontoutdrag, skulddokumentation, etc.) till din långivare under denna period och de kommer att använda dessa dokument för att arbeta genom låne godkännandeprocessen för dig. När ditt lån är klart att stänga kommer du att avstå från din hypotekslån och fortsätta vidare till nästa steg.
Okej så du har utarbetat alla detaljer i din affär och säkrat din finansiering-bra - nu är det dags att driva din slutlig promenad genom i väntan på stängning. Den slutliga promenad genom finns så att du och din fastighetsmäklare kan lägga ögonen på fastigheten så nära som möjligt innan du stänger för att se till att inga nya problem har dykt upp och att eventuella problem som du och säljaren har kommit överens skulle ha tagits upp har varit. I de flesta fall kommer allt att vara bra men ibland kan något inte göras eller en ny fråga har kommit upp. Att inte frukta - advokaterna och din fastighetsmäklare kommer fortfarande sannolikt att kunna arbeta något ut vid stängbordet för att du ska hålla dig på rätt spår för att stänga i tid!!
När den sista gången är färdig finns det bara en enda hinder som står i din väg innan du får nycklar och det är officiellt-stängningen. Din fastighetsmäklare, långivare och advokat kommer att följa med dig till ett litet rum i någon höghöjdscentrum där ett berg pappersarbete sitter på ett bord. Din advokat kommer att gå igenom varje sida med dig för att se till att du förstår vad du signerar och du går vidare genom det pappersarbetet tills det är 100% färdigt. När det händer kommer du att få nycklar, pappersarbete, och då har du gått med i husägarklubben och du är officiellt klar!
Så nu när du har stängt vad du kan förvänta dig att gå framåt Här är några fantastiska förmåner av husägare som du kanske inte ens inser:
skatteförmåner: du kan dra av ränta delen av din inteckning och din fastighetsskatt från din inkomstskatt (alltid rådfråga en skatt professionell före arkivering)
fastigheter uppskattar historiskt med 4% per år vilket innebär att om du köper en $ 250 000 egendom och håller den i 5 år innan du säljer din bruttoresultat skulle vara ungefär 42 500 USD (17% avkastning på din investering)
Scott och Lauren från Newman-Mitrick Real Estate Group har en kombinerad 18 års erfarenhet inom fastighetsbranschen och driver en av de största tillverkande lagen i Chicago enligt både volym och transaktioner. De specialiserar sig i köpare och säljare representation, kort försäljning, яand hyresgäst / hyresvärd services.яLauren namngavs nyligen för Forbes Magazine och National Association of Realtor's30. Under 30 listor och Scott var en topp 50 finalist för National Association ofяRealtors 30-under-30-pris 2011. Lauren och Scott har också presenterats as-featurerade talare på många nationella och lokala industrins händelser utöver appearingienin Wall Street Journal, Chicago Magazine, Chicago Agent Magazine, Realtor Magazine, яIllinois Realtor Magazine, AB7 och NBC News i Chicago för att nämna några.
För mer hjälp, besök State Farm Nation.