Första gången min då pojkvän, nu man, och jag diskuterade våra ekonomiska situationer var en av de mest pinsamma ögonblicken i hela mitt liv. Samtalet hände efter att vi hade träffat i ungefär tre månader. Sakerna gick fort - vi hade redan sagt vår "Jag älskar dig och planer att flytta in ihop. Vi var helt stjärnhärda och kärleksfulla när vi började planera våra liv tillsammans, så jag hade inga reservationer alls om att lägga min ekonomiska historia.
Nu hade jag alltid vetat att jag inte var den mest finansiellt kunniga personen. Men jag var inte medveten om hur mycket jag inte visste förrän Matt såg på min skuld och slutade brist på besparingar med äkta chock (han hämtade faktiskt när jag berättade för honom hur mycket jag var skyldig i studielån). När konversationen utvecklades växte Matts otrohet med varje skuldsätt jag upptäckte - och min ångest gjorde också. När vi nådde den otillräckliga butikskreditkortskulden jag hade ackumulerat efter college var Matt upprörd och jag var så generad att jag slutade samtalet helt och stormade ut ur rummet. Ett tag är det så många samtal om pengar som slutade.
Jag har alltid ansett mig vara en välinformerad person, som jag varför djupet av min ekonomiska analfabetism var så svårt att svälja. Jag hade ingen aning om vad jag inte visste och det var otroligt frustrerande att försöka komma ikapp. Matt och jag skulle starta en konversation om pengar, men varje gång han skenade ett ljus på ett område av min finansiell okunnighet, skulle jag genast bli defensiv. Att erkänna dåliga pengar vanor var som att erkänna en personlig brist som jag inte kunde fathom som sanningen.
Jag har alltid ansett mig vara en välinformerad person, som jag varför djupet av min ekonomiska analfabetism var så svårt att svälja. Jag hade ingen aning om vad jag inte visste och det var otroligt frustrerande att försöka komma ikapp.
Hela mitt vuxenliv, jag hade aldrig haft några problem som tog hand om mig själv. Jag hade just börjat vad jag trodde skulle bli min karriär, och jag tjänade tillräckligt med pengar för att täcka mina räkningar och köpa några extra. Jag skulle ibland göra halvt försök att spara, men de fonderna var oundvikligen utarmade i slutet av månaden. För mig var det tillräckligt för att jag inte trodde mer än nästa lönecheck. När jag träffade min man, tvingade han mig att räkna med min ekonomiska framtid. Jag var tvungen att möta den misshandel som jag hade gjort för mig själv genom att vara oinformerad.
Pengarvanor lärs i hemmet. Och trots den skarpa skillnaden mellan min ekonomiska kunskap och Matt, kommer vi faktiskt från liknande ekonomiska bakgrunder. Vi är båda från medelklassfamiljer och vi båda växte upp i förorterna i Mellanvästern, vi båda gick till anständiga skolor, och vi är båda från dubbelinkomsthushåll, med vår fars löner som täcker de flesta av räkningarna medan våra mammor tillhandahållit kompletterande inkomst (faktiskt båda våra mammor var lärare). Men där Matt är en från en vit familj som gynnades av en historia av smarta ekonomiska beslut som gjorde det möjligt att rikta sig genom generationer, är jag dotter till en afrikansk invandrare och en svart kvinna från söder. Min familjs hela finanshistoria börjar med mina föräldrar. Även om det är obetydligt, har våra rasliga bakgrunder bidragit till vår tillgång till ekonomisk kunskap.
Den generationsförmögenhet som min man växte upp med gjorde att han kunde betala för college direkt och gav honom också tillgång till saker som kreditföreningar, cd-skivor, aktiebolag och investeringar. Innan han gifte mig var hans kreditpoäng 804 och han var bara 24 år gammal (min var 565). Tyvärr för mig var generationsförmögenhet inte något jag hade tillgång till eller visste existerat. Min ekonomiska kunskap uppnåddes genom woefully ineffektiva gymnasieskolelektronik och allt som sköts av att observera mina föräldrar. Och jag genomförde det som lärde mig.
Att erkänna dåliga pengar vanor var som att erkänna en personlig brist som jag inte kunde fathom som sanningen.
Först och främst, som dotter till en invandrare, pratar du inte om pengar. Offhand kommentarer om att vara sönder eller vara upphetsad om lönedag är bra. Men allt mer avslöjande information är gränser. För det andra tar du alltid hand om din familj. Hittills skickar min far en okänd summa pengar till vår familj i Ghana varje månad. Betala sedan dina räkningar. Ibland behöver du stagger betalningar här och där (min mamma kallar den finansiella gymnastiken), men se till att de blir betalda. Och njut av dina pengar medan du har det, för att du inte kan ta med dig. Min mammas frekventa avstå är att om du arbetar hårt och gör dina egna pengar, förtjänar du att köpa saker du vill ha.
Nu är allt detta inte i sig dåligt råd, men det är inte en grund för att du kan bygga långsiktig ekonomisk framgång. Utsträckningen av min ekonomiska kunskap var hur man stannar kvar. Därför varför jag ansåg det som en lyckad månad om alla mina räkningar var täckta och jag kunde köpa en ny handväska.
Jag är äldre nu, och ju jag fortsätter i min karriär och ju mer pengar jag gör desto mer oroar jag mig för vår ekonomiska framtid. Jag har mognat tillräckligt för att vara nervös att jag en dag kommer att se tillbaka på mitt liv och inser att jag har spenderat varje öre jag tjänat. Men nu när jag har en spjut av tillgång till vitt privilegium, kommer jag att använda den. Matt är en smart man, han älskar pengar, och har haft tillgång till resurser som jag inte har. Han är anledningen till att jag äntligen började min 401K och han är anledningen till att vi har ett sparkonto som jag bidrar till (oregelbundet).
Jag kämpar fortfarande för att lyssna på mina honom när han pratar om pengar. Min knä-jerk reaktion kommer alltid att vara att stänga av eller bli defensiv. Och mina ögon lyser fortfarande om han nämner något mer komplicerat än ett betalkort. Men Matt och jag har varit tillsammans i fyra år och gift i fem månader. Under den tiden har vi bott i tre olika lägenheter tillsammans, köpt nästan ett hus, planerat ett bröllop och en smekmånad, och köpte en hund, samtidigt som de inte spenderar våra besparingar eller faller i massiv skuld. Det här är små segrar, men jag kunde inte ha tänkt dem för några år sedan. Vi har ett gemensamt mål så jag väljer att titta på varje komplicerad situation vi möter som något som kommer att föra oss närmare som ett par och ge mig möjligheter att absorbera en del av hans ekonomiska sken.
Jag är ingen finansiell guru. Men om jag kunde gå tillbaka till mina tidiga 20-tal och ge viss kunskap till mig själv, så är detta vad jag skulle säga för att hjälpa mig att ändra mitt perspektiv på pengar.
Ditt värde som person bestäms inte av hur du hanterar dina pengar.
Ibland suger kapitalismen. Vi lever i ett kapitalistiskt / klassbaserat samhälle, vilket innebär att vi förenar ekonomisk framgång med moralisk integritet. Men att ha tillgång till pengar och vara finansiellt kunnig gör dig inte en bra person. Och omväxlande, att inte ha pengar gör dig inte en dålig person. Men när Matt sa att jag var dålig med pengar såg jag det på samma sätt som om han hade sagt att jag var dum och en dålig person. Det var därför vår första pengar konversation och efterföljande konversationer gick så dåligt. Och därför är det viktigt att skilja dessa idéer från varandra. För att du förstår att pengarhantering är en färdighet (som simning eller bakning) och inte ett drag (som smart eller bra) är det ett lättare ämne att ta itu med. Visst, vissa människor har större tillgång till ekonomisk kunskap, men ingen är födda med den medfödda förmågan att hantera pengar - det är lärt.
Money Management kan odlas som alla andra färdigheter.
När jag var på college beslöt jag att jag ville lära mig franska, så jag anmälde mig till en introduktionskurs i franska. Några veckor i terminen insåg jag att jag inte var bra på franska, och jag bryr mig inte så mycket om det. Men i stället för att släppa klassen och krita upp som förlorad, buckled jag ner och gjorde arbetet. Skulle jag någonsin bli flytande i franska Nej, inte en chans. Jag passerade dock klassen. Samma idé kan tillämpas på att lära sig om pengar. Ska jag någonsin vara en näringsidkare på Wall Street eller en revisor Absolut inte. Men jag kan spänna ner, hitta några resurser och lära mig om personlig penninghantering.
Finansiell läskunnighet är mer än bara att betala dina räkningar.
Anledningen till att det tog mig så lång tid att inse att jag inte var ekonomiskt läsbar är att jag gjorde bra med det jag trodde var pengarhantering. Men sant penninghantering är mer än att göra slutar mötas. Det handlar om att investera i din framtid. Min tidiga tjugoårsåldern var min framtid inte något jag var orolig för (uppenbarligen vid den tiden var jag kedjan att röka och binge dricka varje helg). Mitt kortsiktiga pengar mål var att uppgradera min garderob och investera i en trevlig samling av plånböcker. Mitt långsiktiga penningmål skulle kunna summeras för att hitta en stor penna pengar. Jag har sedan omvärderat dessa mål när jag närmar mig mina trettiotalet. Nu vill vi på kort sikt köpa ett hus och på lång sikt vill vi ha en miljon dollar på ett pensionskonto när vi är 65 år.
Det betyder inte att jag fortfarande inte köper saker jag vill ha. Jag är min mammas barn - jag ska alltid vara ute och shoppa. Nu är jag bara mindre sannolikt att tömma mina besparingar för att köpa en Kate Spade väska, oavsett hur illa jag vill ha den. Det handlar om balans.